無職でも審査に通るクレジットカードは存在するのか

無職でもクレジットカードを作りたいという方も多いと思いますが、無職の場合でも審査に通るクレジットカードは存在するのでしょうか。

今回は、無職の方がクレジットカードを作る方法について詳しく解説していきます。

無職が審査に通るクレジットカードはない

無職の場合はクレジットカードを作ることができません。

クレジットカード会社は、カードの利用代金を返してもらわなければ損をしてしまうため、審査をして返済能力がある人かどうかを判断しています。
無職の場合は返済能力がないとみなされるため、審査に通ることはできません。

法律でも、返済能力のない人にカードを発行することは禁止されています。
無職の人の申し込みをなくすため、申し込み資格に「安定した収入がある」ことを明記しているカード会社がほとんどです。

学生や専業主婦の場合は審査に通る

パートやアルバイトをしていない学生や専業主婦は「無職」と考えている方も多いと思いますが、クレジットカードの申し込みの際に申告する職業欄には、「無職」とは別に「学生」や「主婦」という選択肢があり、それぞれ申し込み資格さえ満たしていれば審査に通ることができます。

学生は審査に通りやすい

学生の場合、社会人のような厳しい審査は行われず、アルバイトをしておらず収入のない方でもほとんど審査に落ちることはありません。
学生に特におすすめのクレジットカードは次の3枚です。

学生の定番カード「三井住友VISAデビュープラスカード」

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

18歳から25歳まで限定の三井住友VISAカード。一般カードの2倍ポイントが貯まり、年に1回でも年会費無料の初心者におすすめのカード

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAデビュープラスカードは三井住友カードが発行している、申し込み資格が18歳~25歳に限定された若年層向けのクレジットカードです。年会費は年に1度でもカードを利用すれば無料なので実質無料でありながら、通常の一般カードと比較するとポイントが2倍貯まるお得なカードです。

また、26歳になると自動的に三井住友VISAプライムゴールドカードというゴールドカードに切り替わるため、簡単にゴールドカードを取得できるという点も魅力です。

海外でも充実したサービスが受けられる「セゾンブルーアメックス」

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

カードの特徴

26歳まで年会費無料で持てるアメックス。海外旅行傷害保険が自動付帯で、永久不滅.comを経由してネットショッピングをすればポイントが最大25倍になるなど、お得なサービスも盛りだくさん

発行会社 株式会社クレディセゾン ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降3,240円+税)
26歳未満は年会費無料
付帯保険 最高3,000万円(自動付帯)
電子マネー iD、QuicPay ポイント 永久不滅ポイント

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンブルーアメックス)は、クレディセゾンが発行しているクレジットカードです。

アメックスというとステータスも年会費も高いというイメージがありますが、セゾンブルーアメックスは26歳までなら年会費無料です。
しかし付帯サービスは充実しており、最大3,000万円まで補償される海外旅行損害保険や手荷物無料宅配サービスなど、海外旅行向けのサービスが豊富です。

ポイントが貯まりやすく審査にも通りやすい「楽天カード」

楽天カード

カードの特徴

8,000円分のポイントプレゼントキャンペーン中!通常ポイント還元率が高いうえに、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天サービスでポイントが貯まりやすい。

発行会社 楽天カード株式会社 ポイント還元率 通常1.0%(楽天市場で4.0%)
年会費 年会費永年無料 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー Edy(ApplePay利用可能) ポイント 楽天スーパーポイント

楽天カードは楽天グループでお得に使えるクレジットカードです。
楽天カードは年会費無料でありながら、基本的なポイント還元率が1.0%と高い点が魅力です。

さらに楽天市場で利用する場合はポイントが4倍貯まるため、ネットショッピングをよく利用する学生の方におすすめの1枚です。

専業主婦でも審査に通る

クレジットカードの中には、「本人または配偶者に安定収入があれば申し込み可能」「18歳以上であればだれでも申し込み可能」といった条件のカードが多くあります。
この場合、本人に収入がない専業主婦でも、配偶者の年収を申告することで審査に通ることができます。

専業主婦に特におすすめのカードは次の3枚です。

女性向けの三井住友カード「三井住友VISAアミティエカード」

三井住友VISAアミティエカード

カードの特徴

三井住友VISAアミティエカードは、三井住友カード株式会社が発行する専業主婦や学生でも作れる「女性向けクレジットカード」旅行保険が自動付帯ということで旅行好きにおすすめ

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜) 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円
国内旅行傷害保険最高2,000万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAアミティエカードは、三井住友カードが発行している女性限定のクレジットカードです。
年会費は1,250円ですが、リボ払いサービスの「マイ・ペイすリボ」に登録すると年会費無料になります。

最大2,000万円まで補償される海外旅行損害保険が付帯している点や、安心の三井住友VISAブランドである点が魅力です。

主婦の定番カード「イオンカード」

イオンカードセレクト

カードの特徴

イオングループでのカード利用で20日、30日は5%OFF、毎月5日・15日・25日はポイント2倍、毎月10日はポイント5倍とお得に利用できるカード

発行会社 イオンクレジットサービス株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 カード盗難保障無料付帯
電子マネー WAON ポイント WAONポイント、ときめきポイント

イオンカードはイオングループをよく利用する主婦をターゲットにしているクレジットカードのため、専業主婦の場合でも審査に通りやすいのが特徴です。
イオンカードを持っていると、毎月20日、30日のお客様感謝デーにはイオングループでの買い物が5%オフ、毎月5の付く日にイオングループでカードを利用するとポイントが2倍になるなど、イオングループで様々な割引や特典を受けることができます。

イオングループの店舗をよく利用する主婦の方におすすめのカードです。

女性向け楽天カード「楽天PINKカード」

楽天PINKカード

カードの特徴

楽天ピンクカードは、ポイント還元率が高く、楽天グループでお得に利用できる楽天カードのサービスや特徴はそのまま引き継ぎ、さらに女性にうれしいサービスが追加されたお得なカード。カードデザインはピンクで女性向けでも男性でも申し込み可能

発行会社 楽天カード ポイント還元率 1.0%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険2,000万円(利用付帯)
電子マネー 楽天Edy ポイント 楽天スーパーポイント

楽天PINKカードは、楽天カード(株)が発行しているクレジットカードです。
基本的な特徴やサービスは通常の楽天カードと同じですが、女性にうれしい楽天グループでの優待サービスや、飲食店や映画チケットなどの割引を受けられるサービスをオプションで付けられる、女性をターゲットにしたカードです。

楽天カードと同じく基本ポイント還元率は1.0%、楽天市場での利用でポイント還元率4.0%と非常に高くなるため、ネットショッピングをよく利用する専業主婦の方におすすめです。

嘘の情報を書いて申し込んでも審査には通らない

審査に通るために勤務先情報欄に嘘の情報を書いて申し込めば無職でも審査に通ることができるのではないかと考える方もいると思います。

しかし、カード会社では審査の過程で、申告した勤務先に申込者が本当に在籍しているかを確認するために、勤務先に電話をかけて「在籍確認」を行うため、嘘の情報を書いてもばれてしまいます。
嘘がばれると審査に落ちるだけでなく、場合によっては不審な申込者だという情報がカード会社のデータベースに登録されてしまい、そのカード会社で二度とカードを作ることができなくなる可能性もあります。

このようなリスクを避けるためにも、嘘の情報を書いて申し込むのはやめておきましょう。

無職の人がクレジットカード審査に通るための方法

では、無職の人がクレジットカードを作るためにはどうすればいいのでしょうか。

確実な方法は正社員として働くこと

最も確実な方法は正社員として働くことです。
アルバイトでも審査に通るクレジットカードはありますが、特に作りたいクレジットカードがある場合は、確実に審査に通るために、審査での評価が高い正社員として申し込むことをおすすめします。

審査に通るためには勤続年数も必要

審査に通るためには、勤続年数が重要です。
上記で正社員として働くことが確実な方法だと述べましたが、正社員でも勤続1カ月の場合は審査に通る可能性は低いです。

確実に審査に通るためには、勤続年数が1年になってから申し込むことをおすすめします。

アルバイトでも作れるクレジットカードはある

どうしても作りたいクレジットカードがあるという場合でなければ、アルバイトでも作れるクレジットカードは存在します。
特にアルバイトの方におすすめなのがアコムACマスターカードです。

アコムACマスターカード

カードの特徴

唯一の消費者金融系クレジットカード。審査基準が他のカード会社とは異なるため、「審査が甘い」と言われるクレジットカードで審査落ちした人でも審査に通る可能性がある。

発行会社 アコム株式会社 ポイント還元率 ポイントプログラムなし
年会費 永年無料 付帯保険 なし
電子マネー なし ポイント なし

アコムACマスターカードは、年収が低いパートやアルバイトの場合でも最も審査に通過しやすいカードです。
アルバイト収入が少なく、審査に自信のない方におすすめの1枚です。

まずは作れるクレジットカードに入会し、クレジットヒストリーを作る

クレジットカードの審査では、クレジットヒストリー(クレヒス)も重要です。
クレヒスとは個人のクレジットカードの利用履歴のことで、一般的なカード会社が申込者の信用力を図るために最も重視している点となっており、30代以上の方でクレヒスが全くない場合、審査に通る可能性が低くなります。

そのような場合は、とにかく作ることができるクレジットカードに入会し、クレヒスを作ることが大切です。
クレヒスの実績を積むと審査にも通りやすくなるため、作りたいクレジットカードの審査に通る可能性が高くなります。

作りたいカードがあるけれどもクレヒスがなく審査に通る自信がないという方は、まずはアコムACマスターカードなど審査難易度の低いカードでクレヒスを作る「クレヒス修行」をしましょう。

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