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キャッシングを利用するのにおすすめのクレジットカード!借りやすさと返済しやすさで選ぼう

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クレジットカードでお金を借りる事ができる「キャッシング」ですが、持っているクレジットカードにキャッシング機能が付いていても使った事がないという方は多いでしょう。しかし、キャッシング機能は上手に使えば便利で、消費者金融の利用は抵抗があるという方にもぴったりの方法です。

今回は、クレジットカードのキャッシングとはどんなもの?という疑問からキャッシングを利用するのにおすすめのクレジットカードまで分かりやすく解説します。

クレジットカードの「キャッシング」とは?

クレジットカードのキャッシングとは、カードを使ってお金を借りる事ができるサービスです。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」という二つの枠が存在します。ショッピング枠とはその名の通り、買い物や料金の支払いなどに用いる枠の事で、キャッシング枠がお金を借りる事ができる枠です。

ショッピング枠の利用限度額とキャッシング枠の利用限度額は別々に設定されていますが、キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれています。
例えばショッピング枠が50万円・キャッシング枠が20万円のクレジットカードを持っていて、ショッピング枠を40万円分使うとキャッシング枠で利用できるのは10万円となり、ショッピング枠を50万円分利用するとキャッシングは利用できなくなります。

キャッシング枠の上限はいくら?

キャッシング枠の上限はカード会社によってまちまちで50万円程度のものから300万円・500万円とかなり開きがあります。

キャッシング枠の上限額は申込者の年収によって差が出てくるので一概にはいえません。キャッシングを利用する際、担保や保証人は不要です。

キャッシングの利用は収入がある事が前提

キャッシングを利用するには、収入がある事が前提となります。未成年の学生でもアルバイトなどで収入があればキャッシングを利用する事ができますが、専業主婦やアルバイトをしていない無収入の学生、無職の方はキャッシングを利用できません。

キャッシングを利用するメリット

キャッシングを利用して海外ATMで現地通貨を引き出せる

キャッシングは海外旅行の際にも重宝する事をご存知ですか?海外にあるATMを使って現地通貨でキャッシングが行えるので、空港にある両替所に並ぶ時間も短縮できて便利です。

両替所を利用するより為替レートがお得になる事もあるので利用しない手はありません。

口座引き落としで残高が足りない時に用立てができる

クレジットカードや公共料金の支払い日に口座残高が不足していて引き落としができないという時にも、即時振込のネットキャッシングを利用すると用立てができます。

キャッシュカードを持っていなくても現金を調達できる

クレジットカードのキャッシングはコンビニのATMでもお金を借りる事ができます。急に飲み会に誘われて手持ちのお金が足りないという時、キャッシュカードを持っていなくても対応できるのはメリットです。

キャッシングを利用する際の注意点・デメリット

キャッシングには金利手数料がかかる

キャッシングもお金を借りる方法のひとつなので金利手数料が発生する点には注意が必要です。

一般的なクレジットカードの場合、キャッシングを利用した際の金利手数料は15%~18%に設定されている事が多く、返済方法は一回払いやリボ払いが利用できます。例えば10万円を1か月借りた場合は1,500円の金利手数料が発生し、50万円を1か月借りた場合は7,500円の金利手数料が発生する計算です。

リボ払いを利用すると支払いが長期化し、金利手数料がかさむためなるべく一括で返済しましょう。

ATMの利用手数料もかかる

金利手数料とは別に、キャッシングの際にATMを利用した場合にはATMの利用手数料が発生します。

手数料は借入金額によって異なる事が多く、一般的には1万円以下のキャッシングでは108円、1万円以上のキャッシングでは216円の手数料がかかります。

キャッシング枠を希望するとカード審査が厳しくなる

クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠を希望するとカード審査が厳しくなる点も要注意です。これは貸金業法が適用され、年収の3分の1以下しか借り入れができないという「総量規制」の対象となるためで、キャッシング枠を希望すると審査落ちのリスクが高まってしまいます。

キャッシング枠を希望すると審査の際に収入証明書の提出が求められる事もあるので、カード会社の申し込み条件をしっかりと確認しておきましょう。申し込みと同様に、キャッシング枠の増枠を希望する際にも審査が行われます。

クレジットカードを使ったキャッシングの利用方法

キャッシングを利用するにはキャッシングに対応したクレジットカードが必要です。申し込み時にキャッシング枠を希望していなくても後から付ける事もできます。

クレジットカードを使ったお金の借り方は簡単で、ATMを利用する方法と、振込を利用する方法があります。

振込を利用して借りる方法(ネットキャッシング)

振込を利用してキャッシングを行う場合、カード会社の公式サイトにある会員ページにログインしてキャッシングの借り入れ手続きを行うか、コールセンターに電話をかけてキャッシングの手続きを行います。

銀行口座への振込なら振込手数料無料となるのがメリットで、最短即時振込に対応している事もあるので急ぎの場合に便利です。

銀行やコンビニのATMを利用して借りる方法

銀行系のクレジットカードなら提携金融機関のATMやCD(キャッシュディスペンサー)、コンビニなどに設置されている提携ATMも利用可能です。

ATMの画面にある「引き出し」を選んでクレジットカードを挿入し、暗証番号を入れて「借入れ」を選び、返済方法が複数ある場合は返済方法を選んで金額を入力するだけなので、ATMを使った事があれば問題なく操作できるでしょう。

キャッシングで借りたお金の返済方法

キャッシングで借りたお金は、クレジットカードのショッピング枠の利用分と合わせて口座から引き落としとなるか、ATMで返済する方法があり、その他にはエポスカードならコンビニのマルチメディア端末やインターネットで返済したり、エポスカードセンターにお金を持参して返済する方法も利用できます。

キャッシング付きクレジットカードの上手な選び方とは?

キャッシング付きのクレジットカードは数多くあるので、ここでは選び方のコツを解説していきます。

借りやすさ・返済のしやすさ

借り入れ方法や返済方法は多ければ多いほど利便性が高まります。

クレジットカードの年会費

お金を借りたいのにクレジットカードの年会費を支払っているようでは元も子もありません。年会費無料のクレジットカードでもキャッシングは問題なく使えます。

ATM手数料0円で利用できるカードを選ぶ

クレジットカードの中には自社のATMやグループ会社のATM、提携ATMの利用手数料が0円で利用できるカードがあるので、それらのカードを選ぶとお得です。

金利手数料無料サービスがあるクレジットカードも

クレジットカードの中には、初回のキャッシングに限り金利手数料が無料で利用できるサービスを提供しているものがあります。

キャッシングの利用におすすめのクレジットカード

キャッシング利用におすすめのクレジットカードとして、ACマスターカード、エポスカード、P-oneカード<Standard>の3枚の特徴を紹介していきます。

ACマスターカード エポスカード P-oneカード
<Standard>
年会費 無料 無料 無料
キャッシング限度額 500万円 50万円 150万円
30日間無利息サービス
ATM手数料 アコムATM無料・提携ATM1万円以下108円・1万円以上216円 国内ATMは全て無料・海外ATMのみ有料 1万円以下108円・1万円以上216円
借入れ方法 振込(ネット・電話)・店頭・自社ATM・提携ATM 振込(ネット・電話)・自社ATM・提携ATM 振込(ネット・電話)・提携ATM
返済方法 振込(ネット)・店頭・自社ATM・提携ATM・口座振替 自社ATM・コンビニATM・インターネット(ペイジー)・コンビニ端末・口座振替・店頭 振込(一括返済は振込のみ)・口座振替
海外ATMキャッシング

アコムACマスターカード

アコムACマスターカード

カードの特徴

アコムが発行する年会費無料のクレジットカード。最短即日発行可能で、20歳を超えていればパート・アルバイトの人でも働いていれば審査OK。利用金額から0.25%キャッシュバック

発行会社 アコム株式会社 ポイント還元率 0.25%キャッシュバック
年会費 永年無料 審査速度 最短即日
利用限度額 300万円
※クレジットとカードローンのご利用合計の上限は800万円まで
申し込み資格 20歳以上の安定した収入(アルバイトOK)と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方

アコムACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行しているクレジットカードです。年会費無料で即日発行に対応していて、カードローン・キャッシングとショッピングの両方が利用できます。

クレジットとカードローンを合わせた利用可能額の上限は800万円とパワフルなのでカード会社のキャッシングでは物足りないという方にもぴったりです。MastercardブランドでATM・ネットキャッシング・テレフォンキャッシング・海外キャッシングにも対応、アコムのATMは手数料無料で利用できます。

ACマスターカードはリボ払い専用カードですが、カードの限度額と毎月のリボ払いの金額を同じにしておくと実質的に一括払いとなるため金利手数料は発生しません。初めての利用なら30日間金利0円サービスが適用され、契約日の翌日から30日間は金利手数料が無料となります。

カードの申し込み資格は18歳以上の方となり、カード会社の審査に通らない方も作れる可能性があるカードとして人気です。

アコムのクレジットカード「ACマスターカード」(アコマス)の審査基準やメリット・デメリット

エポスカード

エポスカード

カードの特徴

年に4回ある「マルコとマルオの7日間」というキャンペーンでマルイでのショッピングが10%OFFで利用できたり、SHIDAXやBIGECHOなどのカラオケ店で30%OFFになったりと、日常生活でお得に利用できるカード

発行会社 株式会社エポスカード ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(自動付帯)
電子マネー - ポイント エポスポイント

エポスカードは年会費永年無料、マルイで年に4回優待セールの特典があるクレジットカードです。

エポスカードならコンビニや銀行のATM手数料無料(借入・返済の両方)でキャッシングが利用できるのが特徴で、ATM手数料が発生するのは海外キャッシングのみ。
初めてキャッシングを利用する方は初回利用日の翌日から30日間金利0円サービスが適用され、海外キャッシング分も金利手数料がかからないので海外旅行で現地通貨を調達する際もお得です。
インターネットでキャッシングの返済ができるので、長期滞在時にも金利を気にする必要はありません。

ATM・ネットキャッシング・海外キャッシング対応していて、自動付帯の海外旅行保険も付いているので海外旅行で病気やケガをした際にも補償が受けられます。

受け取りをマルイなどの店頭で行うと即日発行にも対応しているカードで、カードの申し込み資格は高校生を除く18歳以上となっています。

マルイで年に4回最大10%OFF!エポスカード(マルイカード)【年会費無料】

P-oneカード<Standard>

p-one<standard>

カードの特徴

クレジットカードのポイント交換が面倒という人でも、利用金額から自動的に1割引を適用してくれる便利なカード。ファミマTカードでもお馴染みのポケットカードが発行している

発行会社 ポケットカード ポイント還元率 1.0%
年会費 無料 付帯保険 -
電子マネー iD ポイント 自動割引

ポケットカードのP-oneカード<Standard>は、年会費無料でショッピング利用金額の1.0%が自動で割引になるクレジットカードです。ポイント交換の手間や失効の恐れもなく、毎日の買い物や公共料金の支払いにも使えます。

新規入会特典としてカードキャッシングの30日間無利息サービスが付くのが特徴で、初回利用日から30日間の間に追加でキャッシングを利用しても無利息サービスの対象となります。

CD/ATMキャッシング・ネットキャッシング・テレフォンキャッシング・海外キャッシング対応で金利手数料は14.95%~17.95%となり、返済方法は一括払いとリボ払い(残高スライド・元利定額)から選択可能。

ショッピングの利用可能額は200万円、キャッシングの利用可能額は最高150万円となっています。カードの国際ブランドはVISA・Mastercard・JCBの3種類で、申し込み資格は高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方、かつ安定収入のある方かその配偶者となります。

自動的に1割引が適用されるクレジットカード「P-one Card」(P-one standard)の特徴

大手消費者金融会社のキャッシングもおすすめ

アイフルのカードローン

カードの特徴

はじめての利用なら契約から30日間利息0円で利用できる消費者金融系カードローン。最短1時間融資可能と借り入れまでが早く、働いている人であれば申込OKのおすすめ消費者金融ローン

実質年率 年4.5%〜年18.0% 借入限度額 最高500万円
審査時間 最短30分 即日融資 可能
担保・保証人 不要 パート・アルバイト 発行可能

今すぐお金を借りたいという方には最短30分で審査回答が届き、即日融資可能な無人契約機がある消費者金融系のキャッシングがおすすめです。

無利息期間とは、お金を借りても利息が発生しない期間の事で、大手消費者金融系のカードローンでは30日程度の無利息期間が設けられている事がよくあります。
無利息期間が終わるまでに借りたお金を返済すれば利息は発生しないので、利息なしでお金を借りる事ができます。

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