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個人信用情報機関の「CIC」にブラックリスト(金融事故)か確認する方法

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過去にクレジットカードの支払いを延滞・滞納したことがある方の中には、個人信用情報機関に「ブラックリスト」として登録されているのではないかと不安に思っている方も多いと思いますが、個人信用情報機関に登録されている自分の情報は誰でも簡単に確認できることをご存知でしょうか。

ここでは、全てのクレジットカード会社が加盟している個人信用情報機関「CIC」の信用情報開示の方法や、信用情報開示結果の見方について、詳しく解説していきます。

クレジットカードが作れない理由で多いのは「ブラックリスト」として記録されているケース

ブラックリストのイメージ

クレジットカードの審査落ち理由として、割合が多いのが「信用情報機関にブラックリストとして記録されている」というケースです。
ブラックリストといっても明確にそういうリストがあるわけではなくて、クレジットカードやローンなどの支払いを延滞・滞納して「信用情報機関」というカードなどの各種利用履歴を管理する会社に「異動」などのネガティブな情報が記録されている状況のことを言います。

ブラックリスト化してしまうと、クレジットカードの審査だけじゃなくカードローンや住宅ローンといった各種ローンの審査にも悪影響になります。

ブラックリストに記録される条件

ブラックリスト化してしまう条件は以下があります。

  • クレカやローンの支払いを61日以上、もしくは3か月以上延滞した
  • 奨学金の支払いを延滞した
  • 携帯電話本体を分割で購入して支払いを延滞した
  • 自己破産・債務整理をおこなった

ブラックリストに記録されているかは調べられる

「自分がブラックかも知れない……」と身に覚えがある方は信用情報機関に「信用情報開示請求」をすることで、自分の信用情報がどうなっているかを調べることができます。

日本国内にある個人信用情報機関はCIC・JICC・KSC(全国銀行個人信用情報センター)の3つで、CICは主にクレジットカード会社の取引、JICCが主に消費者金融やクレジットカード会社の取引、KSCが主に銀行での取引を管理しています。

このページでは、クレジットカードの利用履歴などを管理する「CIC」の信用情報開示請求の方法について解説していきます。

信用情報の開示請求に必要なもの

CICで個人信用情報を開示する方法は、インターネット、郵送、窓口の3つの方法があります。開示請求に必要なものは、開示する方法によって異なります。

開示請求方法 必要なもの
インターネット パソコンまたはスマートフォン、クレジットカード
郵送 開示申込書、本人確認書類、定額小為替証書
窓口 本人確認書類

本人確認書類として認められる書類は、以下の通りです。

① 運転免許証または運転経歴証明書
② マイナンバーカード(通知カードは使用不可)
③ パスポート
④ 写真付住民基本台帳カード
⑤ 写真付各種障がい者手帳
⑥ 在留カードまたは特別永住者証明書
⑦ 各種健康保険証
⑧ 各種年金手帳
⑨ 戸籍謄本または戸籍妙本(作成日より3カ月以内の原本)
⑩ 印鑑登録証明書(作成日より3カ月以内の原本)
⑪ 住民票(本籍地・個人番号の記載がない、作成日より3カ月以内の原本)

郵送による開示請求の場合は①~⑪のうちいずれか2点、窓口での開示請求の場合、①~⑥から1点または⑦~⑩のうちいずれか2点の書類が必要です。

郵送による開示請求の場合、①~⑧の書類はコピーをとる必要がありますが、その際に氏名、生年月日、開示申込書に記載した住所が確認できる面をコピーするようにしましょう。

インターネットで信用情報の開示請求を行う手順

CICに対しては、パソコンやスマートフォンで、インターネットによる信用情報の開示請求を行うことができます。

利用可能時間 8:00~21:45
手数料 1,000円
支払方法 クレジットカード

インターネットによる開示請求手順は以下の通りです。

① 情報開示したいクレジットカード契約の際に申告した電話番号から、受付番号取得用の電話番号に電話をかけ、受付番号を取得する
受付番号取得用番号:0570-021-717

② CICのウェブサイトで、①で取得した受付番号と個人情報を入力する

③ 画面に表示されるパスワードを確認する

④ 開示報告書をダウンロードし、③のパスワードを入力する

上記の手続きによって、短時間で簡単に開示請求ができるため、インターネット環境がある方には最もおすすめの方法です。

インターネットでの開示請求を行う前に、手数料の決済に利用するクレジットカードがCIC指定のクレジットカードに含まれていることと、自分のインターネット利用環境で開示請求できることを確認しておきましょう。

郵送で信用情報の開示請求を行う手順

CICに対しては、郵送で開示請求を行うこともできます。

手数料 1,000円
支払方法 定額小為替証書

郵送による信用情報の開示請求は、以下の方法で行います。

① CICのウェブサイトで信用情報開示申込書を作成し、印刷する。手書きの場合は手書き用の信用情報開示申込書を印刷し、必要事項を記入する

② ①で作成した信用情報開示申込書、定額小為替証書、本人確認書類をCIC首都圏開示相談室に郵送する

③ 約10日後に開示報告書が送付される

郵送による請求は時間がかかり、申請が少し面倒ですが、インターネット環境がない場合や窓口に行くことができない場合はこの方法を利用しましょう。

窓口で信用情報の開示請求を行う手順

CICに対しては、CICの窓口に直接行って、開示請求を行うこともできます。

受付時間 月~金
10:00~12:00/13:00~16:00
手数料 500円
支払方法 現金

窓口で開示請求を行う手順は以下の通りです。

① 窓口に設置されているセルフ開示端末「C-touch」で必要項目を入力する
② 受付カウンターで本人確認書類を提示する
③ 受付カウンターで開示報告書を受け取る

窓口は手数料が他の方法よりも500円安く、開示報告書をすぐに受け取ることができるため、近くに窓口がある場合は直接請求することをおすすめします。

窓口は以下の7都市に設置されています。

首都圏開示相談室 住所 〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
交通アクセス JR「新宿駅」西口より徒歩10分
都営地下鉄大江戸線「都庁前駅」B1出口より徒歩5分
中央通り地下通路 S3出口より徒歩3分
都営新宿線「新宿駅」出口7より徒歩5分
北海道開示相談室 住所 〒060-0003
札幌市中央区北3条西3-1-6 札幌小暮ビル8階
交通アクセス 札幌駅前地下歩行空間(チ・カ・ホ)2~4番出口より徒歩2分
地下鉄南北線「さっぽろ駅」より徒歩4分
東北開示相談室 住所 〒980-0021
仙台市青葉区中央4-2-16 仙台中央第一生命ビルディング7階
交通アクセス JR「仙台駅」より徒歩6分
地下鉄南北線・東西線「仙台駅」より徒歩5分
※1階にドラッグストアがあります
中部開示相談室 住所 〒460-0002
名古屋市中区丸の内2-20-25 丸の内STビル8階
交通アクセス 地下鉄桜通線・鶴舞線「丸の内駅」4番出口より徒歩2分
※1階にセブンイレブンがあります
近畿開示相談室 住所 〒530-0001
大阪市北区梅田三丁目4番5号 毎日インテシオ 5階
交通アクセス JR「大阪駅」桜橋口より徒歩8分(飲食街「梅三小路」側)
地下鉄四ツ橋線「西梅田駅」北改札より徒歩8分(地下通路「ガーデンシティ」を福島方面へ向かい6-10番出口)
中四国開示相談室 住所 〒700-0907
岡山市北区下石井一丁目1番3号 日本生命岡山第二ビル 新館4階
交通アクセス JR「岡山駅」東口より徒歩5分
九州開示相談室 住所 〒810-0001
福岡市中央区天神1-2-12 メットライフ天神ビル7階
交通アクセス 地下鉄七隈線「天神南駅」5番出口より徒歩1分
地下鉄空港線「天神駅」より徒歩5分
※1階にローソンがあります

信用情報開示報告書の見方

CICの信用情報開示報告書は、属性、契約内容、入金状況、お支払いの状況、割賦販売法の登録内容、貸金業法の登録内容の6項目で構成されています。

このうち、自分が延滞したことがあるかどうかを確認するために見なければならないのは、入金状況とお支払いの状況です。

入金状況の見方

入金状況では、クレジットカード会社などへの入金状況が以下の記号で示されています。

記号 内容
請求通りの入金があった
P 請求額の一部が入金された
R 本人以外からの支払いがあった
A 本人の事情で支払日までに入金がなかった(未入金)
B 本人の事情とは無関係の理由で入金がなかった
C 入金されていないがどの原因がわからない
請求もなく入金もなかった※
空欄 クレジットカード会社等から情報の更新がなかった※

※例:クレジットカードを利用しなかった場合
延滞なく返済していれば、「$」が並ぶはずですが、AやPがある場合は順調な支払いができていないということになります。

お支払いの状況の見方

お支払いの状況で見なければならないのは、「返済状況」と「終了状況」の2つの項目です。

① 返済状況

返済状況の欄に「異動」と表示されている場合が、いわゆるブラックという状態です。異動は以下の場合に表示されます。

  • 61日以上または3カ月以上の長期にわたる支払いの遅れがあった場合
  • 本人に代わって保証会社(※)が返済した場合
  • 裁判所が破産を宣告(破産手続き開始が決定)したもの

上記のとおり、延滞や破産などの金融事故を起こした場合に表示されるのが異動です。
異動と表示されている場合、新たにクレジットカードやローンの契約を結ぶことは難しくなります。
※保証会社とは、契約者が返済できなくなった場合、契約者に代わって返済する会社です。

② 終了状況

終了状況には、以下のいずれかの表示がされています。

表示 内容
完了 支払いが完了し、契約が終了したもの(クレジットカードの解約など)
本人以外弁済 本人以外の保証会社などから支払いがされたもの
貸倒 カード会社が貸倒(※)として処理したもの
移管終了 ① 複数の契約を一本化するために契約が終了扱いとなったもの
② カード会社等が債権を第三者に譲渡したもの
法定免責 支払いの免除が公的に認められたもの(破産)
(空欄) 契約が継続中のもの

※貸倒とは、貸したお金を回収できずに損失となることです。
終了状況の欄に「完了」と「(空欄)」以外の表示がされている場合、契約者本人がきちんと返済できなかった状況になったということを示すため、いわゆる「ブラック」状態となり、クレジットカードやローンの審査に通ることは難しくなります。

ブラックリストとして登録される期間

「信用情報開示報告書の見方」で説明した通り、ブラックリスト扱いになる条件は以下の2パターンです。

  • 「お支払い状況」の返済状況欄に「異動」という表示がある
  • 「お支払い状況」の終了状況欄に「完了」「(空欄)」以外の表示がある

これらの異動情報(金融事故情報)のCICでの保有期間は5年間です。
そのため、延滞解消または契約終了から5年の間は、ブラック状態が続くことになります。

▼信用情報機関に異動情報が残る期間

異動になる条件 CIC JICC KSC(全国銀行個人信用情報センター)
61日以上の延滞 5年 1年 5年
3ヵ月連続の延滞 5年 5年 5年
任意整理・特定調停・個人再生 5年 5年 5年
自己破産 7年 5年 10年

61日以上の延滞と3か月連続の延滞、どちらの延滞で「異動情報」がつくのかは、借入総額や支払いが遅れることを電話で連絡したかどうか、電話の態度はどうだったかという点でかわってきます。

ブラックの間は新たにクレジットカードやローンの契約を結ぶことは難しいため、新たに契約をしたい場合は5年待ってから申し込みをする必要があります。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード

アコムACマスターカード

カードの特徴

アコムが発行する年会費無料のクレジットカード。最短即日発行可能で、20歳を超えていればパート・アルバイトの人でも働いていれば審査OK。利用金額から0.25%キャッシュバック

発行会社 アコム株式会社 ポイント還元率 0.25%キャッシュバック
年会費 永年無料 付帯保険 なし
電子マネー なし ポイント なし

アコムが発行する「ACマスターカード」は、消費者金融系カードと呼ばれるクレジットカードで、ポイント機能や旅行保険の付帯がない代わりに「即日発行可能」で「収入がある人であれば申し込みOK」というカードです。
申し込みページには、カード発行可能かを3秒で診断してくれる機能もあるので、ブラックでクレジットカードを作れないで困っている方は一度診断してみてはいかがでしょうか。年会費無料(もちろん発行料金も無料)なので使わなくて損はしません。

アコムが発行するカードということで、お店で提示するカードとして恥ずかしいのでは?と思われる方もいるようですが、カード券面にはアコムが発行しているカードと分ることが書かれていないので心配いりません。

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