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クレジットカードの選び方や比較のポイント!初めての1枚におすすめのカードは?

更新日:

クレジットカードはどれを選んでも一長一短で、自分のライフスタイルに合ったものを選べば節約も可能ですが、めったに利用しないサービスのカードを選べばただの後払いができるだけのカードになってしまいます。

自分のよく利用するお店やサービス、カード利用で受けたい割引やポイントなどの優待で比較して選ぶようにしましょう。

ポイントの貯まりやすさ「ポイント還元率」で選ぶ

ポイントをもらって喜ぶ人

クレジットカードを選ぶ基準として最も人気が高いのが「ポイントの貯まりやすさ」です。
貯めたポイントは、Amazonポイントや楽天スーパーポイントといったネットショッピングで利用できるポイントに交換できたり、電化製品や商品券など各カード会社が提供する様々な商品と交換できます。

クレジットカードを利用して貰えるポイントが、ポイント交換後に何円分に相当するかを示す割合のことを「ポイント還元率」と言います。ポイントの貯まりやすさで選ぶのであれば、この「ポイント還元率」が高いカードを選ぶと良いでしょう。

平均的なポイント還元率は0.5%で、いわゆる高還元率カードと言われるカードだと1.0%以上にもなります。さらに、高還元率カードと言われるカードはポイントに重きを置いているカードなので、特定の利用方法をとることで上乗せしてポイントを獲得できるものが多いです。

代表的なカードを紹介します。

カード名 標準ポイント還元率 特定の利用方法
楽天カード 1.0% 楽天市場などの楽天サービスで利用するとポイント3倍
リクルートカード 1.2% リクルートが運営するサービスで利用するとポイント還元率2.2%
オリコカード・ザ・ポイント 1.0%(入会から半年は2倍) オリコモール経由でのショッピングで、楽天市場やAmazonなどで2倍以上の還元率

優待ショップの割引率で選ぶ

特定のショップ(優待ショップ)でクレジットカードを利用、または提示するだけで割引が適用されるカードがあります。

割引率の高いカードだと10%以上の割引ということもあるので、よく利用するお店やサービスの割引が適用されるカードがないか調べてみることをおすすめします。
家電量販店・デパート・スーパー・コンビニなどの大手企業は、ほとんどが発行していますよ。

カード名 割引条件と割引率
イオンカード ・イオン各店で20日、30日は5%OFF
セゾンカード ・西友・リヴィンで毎月第1、第3土曜日は5%OFF
エポスカード ・マルイで年に4回10%OFF
・SHIDAXやBIGECHOでカラオケルーム料金30%OFF
・タイムズカーレンタル15%OFF

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

クレジットカードは基本的に発行手数料無料ですが、発行から1年経過すると年会費が発生するカードがあります。

最近では、ゴールドカードや海外旅行保険が充実したカード以外は、年会費無料のクレジットカードが多くなってはいますが、中にはまだ年会費がかかるカードもあるので注意しましょう。
特に、「年会費初年度無料」「年会費無料(条件付き)」といったカードは、まるで年会費永年無料のように書かれていることが多いです。

年会費の値段は、一般カードだと2,000円前後~13,000円前後、ゴールドカードだと2,000円前後~30,000円前後です。ゴールドカードは海外旅行傷害保険やラウンジ利用などの海外旅行のサポート充実度に応じて年会費が高くなる傾向にあります。

セキュリティの高さで選ぶ

「スキミング」や「情報漏洩」といったニュースから、クレジットカードのセキュリティに対して不安を持っている方も多いと思います。
そういった方には、信頼できるセキュリティ対策をとっている三井住友銀行などが発行する「銀行系カード」や、古くからクレジットカードの発行業務を行う「信販系カード」をおすすめします。

カードの種類 発行会社(代表的なカード)
銀行系カード ・三井住友銀行(三井住友VISAカード)
・三菱UFJ銀行(MUFGカード)
・ゆうちょ銀行(JP BANKカード)
信販系カード ・オリエントコーポレーション(オリコカード)
・クレディセゾン(セゾンカード)
・ライフカード(ライフカード)

海外旅行でお得なカードを選ぶ

クレジットカードの中には、海外旅行中のケガや病気を補償してくれる「海外旅行傷害保険」がついているカードや、海外旅行先での日本語サポートが24時間無料でついているカードがあります。
海外旅行傷害保険は、カードを持っているだけで保険が適用される「自動付帯」と、旅行代金をカード払いすることで保険が適用される「利用付帯」の2種類があるのですが、なるべく自動付帯のカードを選ぶと良いでしょう。

日本と違って海外では救急車を呼ぶだけでもお金が必要ですし、医療費も高額なので、海外に行く予定がある人はなるべく保険が充実したカードを選びましょう。
海外旅行傷害保険は、補償金額の高い「死亡・後遺障害」に注目しがちですが、利用率の高いケガや病気の補償をしてくれる「傷害治療費用」が高いカードを選ぶのがおすすめです。

また、ゴールドカードになれば、空港ラウンジ(飲み物や軽食、Wi-Fiやシャワーなどが利用可能)が無料で利用できるカードもあります。

カードデザインで選ぶ

クレジットカードには、アイドルや歌手、アニメ、ゲームのキャラクターを券面デザインに採用したカードがあり、特別な発行手数料もかからず年会費無料なものも多いので、カードの機能は度外視してデザイン重視で作る人もいます。

ただ、アニメやゲームなどのデザイン系カードは、すべての支払いが分割になる「リボ払い専用カード」になっている場合も多く、支払いに手数料が取られる可能性もあるのでデザインカードの利用をする際には注意しましょう。

カードを選ぶ時は必ずデメリットも調べよう

ここまで「クレジットカードのメリット面に着目してクレジットカードを選ぼう」という内容を説明してきましたが、必ずデメリット面も調べてからクレジットカードに申し込むようにしましょう。

見逃しがちなクレジットカードのデメリットとして考えられるものは、以下のようなものがあります。

  • ポイント還元率が低い
  • ポイント有効期限が短い
  • 初月のみ年会費無料や条件付きで年会費無料
  • ETCカードの発行手数料や年会費がかかる
  • リボ払い専用カード
  • 審査が厳しい

クレジットカードを作ってからも余計な費用をかけたくないという人は、デメリット面も検索して調べてみましょう。
例えば、年会費永年無料でポイントが貯まりやすい人気のカード「楽天カード」はETCカードを発行した場合、年会費500円+税がかかってしまいます。

ちなみに、「口コミ」や「評判」というキーワードで検索すると、「コールセンターの対応が悪い」というものが出てくることが多いですが、どこのカード会社でも書かれていることなので、あまり気にすることでもないと思います。

マイルが貯まるカードを選ぶ

クレジットカードを利用することで、マイルが貯まるクレジットカードがあります。
貯まるマイルにはJALマイルとANAマイルがあり、それぞれメリット・デメリットがあるので、自分に合った方を選ぶようにしましょう。

JALマイルのメリット・デメリット

メリット

  • ショッピングの際にポイントではなく直接マイルが貯まるため、マイル移行手続きの必要がなく便利
  • 特典航空券への交換の際にディスカウントマイルやJALカード割引を利用すると、ANAよりも割安で交換できる

デメリット

  • 搭乗しなければ継続ボーナスにあたる「毎年初回搭乗ボーナス」1,000マイルを受け取ることができない

ANAマイルのメリット・デメリット

メリット

  • 提携航空会社がJALよりも多く、フライトマイルが貯めやすい
  • カードを保有しているだけで毎年継続ボーナス1,000マイルを受け取ることができる

デメリット

  • ショッピング利用分のポイントがマイルではなく各クレジット会社のポイントで貯まるため、マイルへの移行手続きが必要

空港ラウンジサービスを利用できるカードを選ぶ

ANAアメックスを持っていると、アメックスの空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用することができます。利用できる空港ラウンジは国内各地の28空港に加え、ハワイや韓国にもあるため、飛行機によく乗る方にとってはありがたいですね。

国際ブランドでクレジットカードを選ぶ

クレジットカードには、VISA(ビザ)、MasterCard(マスターカード)、JCB(ジェーシービー)、American Express(アメリカンエキスプレス)、Diners Club(ダイナースクラブ)という5つの「国際ブランド」があります。
選ぶ国際ブランドによっては使えないお店もあるので、最初の1枚は慎重に選びたいところです。

VISAかMasterCardがおすすめ

VISAとMasterCard
選ぶ国際ブランドによっては、お店が提携しておらず、カード利用ができない場合もありますが、国内ではVISA、MasterCard、JCBであればほとんど差はなく利用できます。
どのみち、学生や未成年が発行できるクレジットカードのほとんどはVISA、MasterCard、JCBの中からしか選べないことがほとんどです。

ネット通販や、海外でのショッピングをする予定があるのなら、JCBだと使えない店舗もあるので、最初の1枚は世界シェアNo.1(56%のシェア)のVISAか、No.2(26%のシェア)のMasterCardのどちらかがおすすめです。(ちなみにJCBは1%)

今は1枚しか必要なくても、年齢を重ねるごとにクレジットカードの利用機会や利用額も増えてくるので、2枚目からは違う国際ブランドを選ぶようにしましょう。

初めて持つカードは三井住友VISAカードがおすすめ

三井住友VISAカードは、三井住友カード株式会社が発行する銀行系クレジットカードです。
銀行系ということでカードの不正利用をされていないかをチェックしているためセキュリティ性が高く、もし不正にカード利用をされた場合でも、国内、海外の利用問わずカード利用から60日間補償してくれます。
また、カードを紛失・盗難した場合でも24時間年中無休で対応してくれるので、初めてクレジットカードを持つ人でも不安がないカードです。

大学生や短大生、専門学校生から申し込み可能ですが、海外旅行保険が必要ない若い人であれば、25歳まで限定で年会費実質無料で持てる「三井住友VISAデビュープラスカード」がおすすめです。

もっともベーシックな三井住友VISAカード

三井住友VISAクラシックカード

カードの特徴

世界シェアNo.1のVISAブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できるセキュリティ性が高い「銀行系カード」のジャンルに入る。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降1,250円+税) 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

学生や若い人限定でお得!「三井住友VISAデビュープラスカード」

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

18歳から25歳まで限定の三井住友VISAカード。一般カードの2倍ポイントが貯まり、年に1回でも年会費無料の初心者におすすめのカード

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

旅行好きにおすすめの女性向きカード「三井住友VISAアミティエカード」

三井住友VISAアミティエカード

カードの特徴

三井住友カード株式会社が発行する「女性向けクレジットカード」。通常の三井住友VISAカードの機能をそのままに海外旅行保険が自動付帯とお得。学生は年会費無料!

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜) 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円
国内旅行傷害保険最高2,000万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント
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