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初めてクレジットカードを作る人におすすめのカード

投稿日:

大学生や新社会人になるのを機にクレジットカードを初めて作る人は多いでしょう。
ですが、クレジットカードを初めて使う場合、審査や限度額など分からない点や不安を解消しておく必要があります。

そこで今回は初めてクレジットカードを作る人に向けて、おすすめのクレジットカードをご紹介しながら、初めてクレジットカードを持つ時の注意点や、よくある質問を解説していきます。

初めてクレジットカード作る人におすすめのカード

クレジットカードには多くの種類があり、選び方が分からないという声も聞かれます。
ここでは、人気のクレジットカードの中でも特におすすめの4枚をご紹介していきましょう。

いずれのカードもポイントが貯まりやすく、無料で持てるのが魅力です。

三井住友VISAデビュープラスカード JCB CARD W 楽天カード エポスカード
年会費 初年度無料・翌年度もカード利用で無料(通常税抜1,250円) 無料 無料 無料
申し込み条件 18歳~25歳 39歳まで・WEB申込限定 18歳以上 18歳以上で国内在住
ポイント還元率 1.0%(入会後3か月は2.5%) 1.0% 1.0% 0.5%
国際ブランド VISA JCB VISA・MasterCard・JCB・American Express VISA
ETCカード 〇(初年度年会費無料・翌年度以降ETC利用があれば無料/通常税抜500円) 〇(無料) 〇(通常税抜500円・楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナなら無料) 〇(無料)
海外旅行保険 × 〇(利用付帯) 〇(利用付帯) 〇(自動付帯)
備考 26歳以降はプライムゴールドカードに自動更新 39歳までに申し込めば40歳以降も利用可能 楽天市場はポイント3倍 利用状況に応じてゴールドカードへの招待状が届く

クレジットカードの平均的なポイント還元率は0.5%なので、1.0%を超えるカードは高還元カードと呼ばれます。
上記のように、申し込み条件が18歳以上のカードでも高校生は申し込めません。

学生におすすめの「三井住友VISAデビュープラスカード」

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

18歳~25歳まで限定の若い人専用「三井住友VISAカード」。一般カードの2倍ポイントが貯まる上、入会から3か月間はポイントが5倍など、ポイントを貯めやすい仕組みが豊富。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAデビュープラスカードは、18歳~25歳の方が持てる学生・新社会人向けのカードです。
初年度年会費無料・翌年度以降も前年に一度でもカード利用があれば無料で持つことができます(通常年会費税抜1,250円)。

ポイント還元率が一般向けカードの2倍となる1.0%となっているのが特徴で、入会後3か月間は5倍の2.5%に。
最大で20倍のポイントが貯まるポイントサイト「ポイントUPモール」経由のネットショッピングなら、Amazonや楽天市場はポイント2倍になるのもメリットです。
街でのショッピングでポイントアップやキャッシュバックが受けられる「ココイコ!」というサービスも。

iPhoneで買い物ができるApple Pay対応、旅行保険こそ付きませんが、セキュリティがしっかりしているので初めてのクレジットカードにも向いています。
26歳以降はプライムゴールドカードに自動更新となり、若いうちからゴールドカードが持つことが可能です。
インターネット申し込みなら最短3営業日発行にも対応しています。

三井住友VISAデビュープラスカードの特徴【年会費・ポイント還元率・審査・電子マネーなど】

39歳まで年会費無料で持てるポイント高還元率カード「JCB CARD W」

JCB CARD W(ジェーシービーカードダブル)

カードの特徴

国内唯一の国際ブランドであるジェーシービーが発行する、ポイント高還元率が魅力の39歳以下・WEB入会限定の年会費無料カード

発行会社 ジェーシービー ポイント還元率 1.0%
年会費 無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険最高100万円
電子マネー - ポイント OkiDokiポイント

JCB CARD Wは、18歳以上39歳以下・WEB申し込み限定の高還元率カードです。

年会費無料、ポイント還元率は一般向けカードの2倍となる1.0%、JCBオリジナルシリーズパートナーという優待店で利用すると更に還元率がアップします。
例えば、昭和シェル石油は1.5%・Amazonやセブンイレブンは2.0%・スターバックスコーヒーなら5.5%のポイント獲得も可能。
ポイントサイト「Oki Dokiランド」経由のネットショッピングでも還元率がアップし、最大20倍のポイント還元に。
貯めたポイントを東京ディズニーリゾートのチケットに交換できるのはオフィシャルスポンサーのJCBならではです。

JCB CARD Wで事前に旅費を支払うと、最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が付帯し、海外利用分のみショッピングガード保険が付帯。
女性向け疾病保険を手頃な掛け金で付けられる「JCB CARD W plus L」というカードもあります。

JCB CARD W(ジェーシービーカードダブル)/JCB CARD W plus Lの特徴

年会費永年無料の大人気カード「楽天カード」

楽天カード

カードの特徴

5,000円分のポイントプレゼントキャンペーン中!通常ポイント還元率が高いうえに、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天サービスでポイントが貯まりやすい。

発行会社 楽天カード株式会社 ポイント還元率 通常1.0%
年会費 年会費永年無料 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー 楽天Edy ポイント 楽天スーパーポイント

楽天カードは、10年連続で顧客満足度調査No.1に輝いた人気クレジットカードです。

年会費永年無料、ポイント還元率1.0%で楽天関連のサービスに強く、楽天トラベルとRakoo加盟店はポイント2倍・楽天市場や街の加盟店でポイント3倍に。
更にスーパーポイントアッププログラム(SPU)を利用すれば、還元率以上のポイントを貯めることも可能です。
貯めたポイントはマイルに交換したり、出光など街のお店でも使えます。

JCBブランドならディズニーのカードも選べるなどデザインも豊富で、旅費を事前に支払う必要がある「利用付帯」の海外旅行傷害保険(最高2,000万円補償)も付帯
ETCカードの年会費が有料なのはややデメリットですが、不正利用の探知システムや不正利用補償などセキュリティも充実していて、レンタカー割引や手荷物宅配優待といった旅行関連の特典も付いた使いやすいカードです。

楽天カードの特徴【ポイント還元率・年会費・審査・デメリットなど】

年会費無料で海外旅行保険が充実した「エポスカード」

エポスカード

カードの特徴

年に4回ある「マルコとマルオの7日間」というキャンペーンでマルイでのショッピングが10%OFFで利用できたり、SHIDAXやBIGECHOなどのカラオケ店で30%OFFになったりと、日常生活でお得に利用できるカード

発行会社 株式会社エポスカード ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(自動付帯)
電子マネー - ポイント エポスポイント

エポスカードは、年会費無料ながらカード利用の必要がなく保険が適用される「自動付帯」の海外旅行保険が付いたカードです。

カードの利用条件がない「自動付帯」の海外旅行傷害保険は、旅行中の病気に270万円・ケガに200万円まで保険金が支払われます。
年会費無料のカードでこの補償内容は大きなアドバンテージなので、保険が付かないカードを持つ際のサブカードとしても価値があるでしょう。

ポイント還元率は0.5%と標準的ですが、マルイでは年に4回の優待、提携店舗や飲食店・カラオケなどのレジャー施設・旅行予約などでポイントアップや割引の特典があり、ポイントサイト「たまるマーケット」経由のネットショッピングはポイントが最大30倍に。

マルイ店舗のカードカウンターで扱われているカードのため、申し込んだその日のうちに受け取れる「即日発行」にも対応しています。
利用状況に応じてゴールドカードへのインビテーション(招待状)が届くのも魅力です。

エポスカード(マルイカード)の特徴【還元率や旅行保険、審査など】

初めてクレジットカードを持つ注意点

初めてクレジットカードを使う際に、特に注意したい点をまとめました。
「クレジットカード=借金」というイメージを持つ方もいますが、正しく使えばクレジットカードは怖くありません。

そればかりか、ポイント還元や優待・割引・保険など現金払いにはない様々なメリットを享受できるので、しっかりと知識を身に着けて賢く利用しましょう。

使いすぎに注意

クレジットカードには「限度額」といって利用できる上限額が設定されていますが、使いすぎには注意が必要です。
カードの限度額は入会審査の際にカード会社が決めるので、自分で設定することはできません。
学生の場合はおよそ10万円~30万円と限度額が低く設定されるのが一般的で、社会人になると30万円~100万円程度の限度額を持つこともできます。

限度額の範囲内であれば自由に利用できますが、使いすぎて支払いができないという事態にならないように気を付けましょう。

▼使いすぎが不安な方はこちらもチェック!

クレジットカードを持つのが不安!使いすぎや不正利用を防ぐ方法

支払い滞納は絶対にしないこと

支払いの滞納(延滞)を起こすと、カードの利用停止などのペナルティが課せられます。
毎月カードの引き落とし日までに支払い用の銀行口座に入金しておく必要があり、故意ではなくても引き落としができなかった場合は滞納(延滞)と同じ扱いになるので要注意です。

1日でも支払い滞納があると滞納(延滞)として記録され、61日以上または3か月以上の滞納(延滞)になると「異動」という記録が信用情報に残り、最大で5年間クレジットカードやローンの審査に通りづらくなってしまいます。
これがいわゆる「ブラックリスト入り」の状態です。

もしもカードの支払いに間に合わない場合は、まずカード会社に電話をして支払う意思があることを伝えて、対処法のアドバイスを受けてください。

▼滞納したらどうなる?をもっと詳しく知りたい方はこちら

クレジットカードの支払いが返済できない!延滞・滞納で借金地獄に陥らないための対処法

リボ払いに注意

リボ払いは毎月の支払い額が抑えられる一方で、支払いが長期化して利息がかさむため「リボ地獄」という言葉が生まれるほど社会問題化しています。
クレジットカードの一括払いや2回払い、ボーナス1回払いは手数料無料で利用できますが、3回以上の分割払いやリボ払いは金利手数料が発生するので気を付けてください。

金利手数料はカード会社によって異なりますが、例えば三井住友カードの場合は実質年率15.0%の金利手数料がかかるため注意が必要です。

  • 一括払い…無料
  • 2回払い…無料
  • ボーナス一回払い…無料
  • リボ払い…有料
  • 3回以上の分割払い…有料

リボ払いにするとポイントが貯まりやすくなったり、年会費割引の特典が受けられるカードもありますが、高額な金利手数料を支払ってまでリボ払いを利用するメリットはないので、できる限り使わないようにしましょう。

クレジットカードの中には「リボ払い専用」のカードもあるので気を付けてください。

クレジットカードのリボ払いの危険性とリボ払い手数料をなくす方法


強制的にリボ払いになる「リボ払い専用カード」一覧

ポイント有効期限を確認

クレジットカードで貯まるポイントには有効期限があります。
有効期限はカードによって1年~無期限と様々ですが、有効期限内に使わないと無効となってしまいます。
ポイント加算があると有効期限が延長されるカードもあれば、期間内に獲得したポイントの有効期限は一律というカードもあるので、カードを作ったらどのタイプなのか確認しておきましょう。

楽天カードのように、キャンペーンで獲得したポイント(期間限定ポイント)と、通常ポイントの有効期限が異なる場合もあるため要注意です。

カードの紛失・盗難に注意

クレジットカードは紛失・盗難に注意しなければいけません。
もし、紛失したり盗難に遭った際には、すぐにカード会社に連絡をして利用停止の手続きを行い、警察にも届け出てください。
ほとんどのクレジットカードには盗難補償が付いていますが、家族や知人など他人にカードを貸していた場合や、キャッシングなど暗証番号が必要なサービスを利用された場合、補償期間外の不正利用については補償されないので注意しましょう。

ETCカードもクレジットカード同様に悪用される恐れがあるので、車内に置きっぱなしにするのは危険です。

初めてクレジットカードを作る人によくある質問

ここでは、よくある質問形式で初めてクレジットカードを作る際の不安や疑問を解決していきます。

クレジットカードを作るのは無料?

クレジットカードの入会申込や発行は無料ででき、年会費無料のカードであればショッピングでの利用以外の費用はかかりません。
クレジットカードを作ったり、持ったりする際にかかる可能性がある料金は以下です。

  • クレジットカードの年会費
  • ETCカードなど追加カードの年会費や発行手数料
  • 解約手数料
  • リボ払いやキャッシングの金利手数料
  • オプション保険の掛け金(保険料)

クレジットカードには年会費無料のカードと有料のカードがあります。
クレジットカードは年会費無料でも、ETCカードの年会費や発行手数料は有料というカードもあるため注意が必要です。

ほとんどのカードは解約手数料もかかりませんが、JCBが発行している「JCB CARD EXTAGE」の場合、5年間の有効期限が更新される前に解約するとカード発行手数料として2,000円が発生します。

ショッピング一回払いは手数料無料ですが、リボ払いやキャッシングを利用する際には金利手数料が発生するため要注意です。

オプションで保険を付けられるカードの場合は、保険料が別料金となっている場合があるので気を付けてください。

クレジットカードを利用するのに手数料はかかる?

リボ払いの見出しで説明した通り、リボ払いや3回以上の分割払い、キャッシングなどを利用しない限りはクレジットカードの利用に手数料はかかりません。
通常のショッピングで一回払いや二回払いを利用するのであれば、手数料無料で使うことができます。

クレジットカードを所有・利用するとかかる手数料一覧

不正利用されたりしない?

クレジットカードを持っている限り、不正利用される可能性はゼロとは言い切れません。
ですが、クレジットカードには不正利用補償が付いているので、万が一不正利用されてしまっても補償があります。

例えば、楽天カードの場合は不正利用の探知システムによって24時間カードの利用を監視していて、不審な利用があればチェックが入るので安心です。
最近はスマートフォンのアプリやメールでカードの利用明細や利用状況が手軽に確認できるので、自分でこまめに確認しておくのも不正利用対策となります。

▼不正利用が不安な方はこちらもチェック!

クレジットカードを持つのが不安!使いすぎや不正利用を防ぐ方法


クレジットカードの不正利用や身に覚えのない請求があったらどうしたらいい?対応策や防止策を解説

キャッシング枠ってなんですか?

クレジットカードには買い物や支払いができる「ショッピング枠」のほかに、お金を借りられる「キャッシング枠」があります。
クレジットカードを使ってコンビニのATMや海外旅行先のATMで現地通貨をキャッシングできますが、金利手数料やATM手数料が発生するので気を付けてください。

キャッシング枠は収入のある人を対象としているため、配偶者の収入を考慮してくれるカードを除き、基本的には収入のない専業主婦はキャッシング枠を付けられないようになっています。
年収の3分の1以下に借り入れが制限される「総量規制」により、キャッシング枠を希望した場合はカードの入会審査が厳しくなるので注意しましょう。

キャッシング枠を0円にするとクレジットカードの審査に通りやすい理由

国際ブランドってどこがおすすめですか?

どの国際ブランドを選ぶかによって、加盟店数や使える国と地域が異なります。
現在、日本で作れるクレジットカードで選ぶことができる国際ブランドは以下の通りです。

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express(アメリカン・エキスプレス)
  • Diners Club(ダイナースクラブ)
  • 銀聯(ぎんれん)

VISAは世界シェアNo.1で日本でも海外でも使いやすく、1枚目のカードにも向いています。
次いで第2位のMasterCardは、ヨーロッパの地域で強みを持っているのが特徴です。

JCBは国内唯一の国際ブランドで、アメックスと呼ばれるAmerican Expressは、ステータスカードとしても人気があります。
銀聯は中国で加盟店数が多いカードで、地方部でも使えるので中国への出張が多い方におすすめです。

学生でもクレジットカードを作れる?

18歳以上なら高校生を除き、学生でも問題なくクレジットカードを作ることができます。
カード会社は将来的にカードを使ってくれる学生を囲い込むためにポイントアップや年会費割引など、一般カードにはない好条件で優遇してくれるのでカードを作るなら学生のうちの方がお得です。
学生の間であれば、収入がなくても審査に通るので、学校を卒業する前に作っておきましょう。

なお、20歳未満の方がカードを申し込む際には親権者の同意が必要です。
電話または書面でカード会社による同意確認があるので、予め同意を得ておいてください。

学生や未成年者(18歳以上)のクレジットカード審査が甘い理由と審査落ちの原因

30代や40代で初めてクレジットカードを作る時の注意点は?

初めてクレジットカードを作る場合、30代や40代になると審査に通りづらくなってくるので、なるべく早いうちに作る方が無難です。
その理由は、カードの入会審査でみられる「クレジットヒストリー(クレヒス)」という信用情報がない場合、他に返済能力を調査するためのデータがないためで、このデータがない「スーパーホワイト」という状態は、クレヒス上は金融事故を起こした後になる「ホワイト」と見分けがつかないため審査で不利になります。

今までに一度もクレジットカードやローンを利用したことがない場合は、審査基準が一般のカードとは異なる消費者金融系カードを作るか、カードやローンと同様にクレヒスが記録される携帯電話(スマホ)本体の分割払いを利用して「クレヒス修行」をしてから本命のカードを申し込むと良いでしょう。

参考になる情報はありましたか?もしお役に立てたらシェアしてくれると嬉しいです!

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