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学生や未成年者のクレジットカード審査が甘い理由と審査落ちの原因

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ネットショップの利用やポイント獲得、海外旅行での利用などが目的で、クレジットカードを作りたい学生(大学生・短大生・専門学校生)や未成年(18歳以上)の方も多いと思いますが、そのような方の中には、収入のない学生でもクレジットカードの審査に通ることができるのか不安に思っている方もいるのではないでしょうか。

ここでは、学生がクレジットカードに申し込む際の審査基準について、詳しく解説していきます。

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学生や未成年者は社会人よりも審査が甘い

社会人がクレジットカードを申し込んだ場合は、「スコアリング」という手法で、「属性」と呼ばれる年収や職業、勤続年数などの項目を点数付けして返済能力を判断して審査します。
しかし、学生や未成年者の場合は審査基準が社会人とは違っており、スコアリングの点数は審査結果にほとんど影響しないため、アルバイトをしておらず年収が0円であっても、アルバイトの勤続年数が数カ月であっても、それが原因で審査に落ちることはありません。

学生や未成年者の場合はカードの申し込み条件を満たしており、過去にカードで支払いの滞納をしたなどの問題がなければほとんどの場合審査に通ることができるため、収入がなくても安心してクレジットカードに申し込んで大丈夫です。
特に学生に特化した学生専用カードの場合、一般カードよりもさらに審査が甘く、機能面でも優遇されているためおすすめです。

審査では親の信用情報が見られる

未成年や学生がクレジットカードを申し込んだ場合、審査で見られるのは親の信用情報です。

社会人であれば個人の信用情報が重視されますが、未成年や学生ではそもそも収入がないケースも多く、信用情報も蓄積されていないため親の信用情報が見られるのです。
このため、親の信用情報にブラックリスト入りするほどの問題(延滞や貸倒など)がなければ、ほとんどの場合カード審査には通るでしょう。

学生がクレジットカード審査に落ちる原因

学生は社会人よりも審査が甘いとはいえ、落ちてしまう場合もあります。
ここからは、学生が審査に落ちてしまった場合に考えられる原因について解説していきます。

携帯電話本体を分割で購入した料金を滞納した


若い人は友達とコミュニケーションを取るために、スマートフォンを購入する人が多いと思いますが、最近のスマートフォンは高額なので、分割で購入されている人も多いはずです。
携帯電話の本体代金を分割払いにしている場合、携帯料金の支払いを滞納すると、クレジットカードやローンの支払い状況を管理している「個人信用情報機関」に延滞情報(事故情報)が登録されてしまい、いわゆる「ブラックリスト」の状態になって、クレジットカード審査に落ちる原因になります。

クレジットカードは関係ないように思うかも知れませんが、携帯電話本体の購入代金を分割で購入した場合は割賦販売契約、つまりローンで購入したことになるため、これまでクレジットカードを持ったことがない人でもブラックリスト状態になっている可能性があるのです。

携帯電話の通話料金や基本料金を未払いにしても個人信用情報機関には延滞情報は記録されませんが、多くの場合、基本料金などと一緒に携帯電話本体の料金も払っていると思うので、支払いの滞納や、何度も返済が遅れるようなことが無いようにしましょう。
もし、ブラックリストに載ってしまった場合は、5年間は新たにクレジットカードやローンの契約をすることは難しくなります。

ブラックかどうかを確認したい場合は「個人信用情報機関のCICにブラックリストかどうかを確認する方法」をチェックしてみてください。

携帯電話料金の滞納ブラックについて詳しくはこちら

携帯電話の機種代金を延滞・滞納してもブラックリストに載る【ブラックの期間・時効】

短期間に複数のクレジットカードに申し込んだ


私たち消費者がクレジットカードに申し込むと、申込情報が個人信用情報機関に登録されます。
カード会社が審査中に個人信用情報機関の信用情報を参照した際に、短期間に複数のカードへの申込情報が残っていると、お金に困っている人・他のカード会社の審査に何度も落ちている人とみなされてしまうため、審査に通りにくくなります。

審査基準はカード会社によって異なるため、申込情報が何件以上あると審査に落ちるという具体的な基準は一概には言えませんが、クレジットカードの申し込みは、1カ月間に1~2件程度に留めておくのが無難です。

個人信用情報機関に登録されている申し込み情報は6ヶ月で消えるので、多重申込で審査落ちになってしまったと思う方は、半年期間を空けてから再申し込みをしてみてください。

申し込みブラックについて詳しくはこちら

クレジットカードを多重申し込みすると審査落ち?申し込みブラックとは

申し込み内容に誤りや虚偽があった

郵送で申し込む場合、申込書の記載ミス・記入漏れや文字が読み取れないことが原因で、審査に通らない場合があります。

申込書を記入する際は、誤りや漏れのないように注意し、文字を丁寧に書くようにしましょう。
また、審査に通りやすいようにと申告内容を偽って申し込んでも、審査の中で行われる個人信用情報機関の参照などによりすぐにばれてしまいます。
虚偽の申告がばれると不審な申し込みとみなされて審査に通る可能性が下がるため、申し込みの際は虚偽の申告をしないようにしましょう。

本人確認ができなかった

クレジットカードに申し込む際は、必ず本人確認書類が必要です。
カード会社では、申告した氏名・住所・生年月日が本人確認書類に記載された内容と一致するかどうかを確認しています。
ここで確認がとれなければ、審査に通ることはできません。

一人暮らしの学生の場合、本人確認書類に記載されている実家の住所と住んでいる場所の住所が異なることがあると思いますが、その場合は住んでいる場所の住所が載っている公共料金の領収書などを提出するか、本人確認書類に記載されている実家の住所で申し込みをしましょう。

学生証が確認できなかった

選ぶカードによっては、審査の際に学生証のコピーが必要です。
カード会社では、学生証が本人のものかどうかや、有効期限内であるかなどを確認しており、ここで確認がとれなければ審査に通ることができません。

学生証のコピーが必要になった際は、本人の名前が確認できる、有効期限内の学生証を鮮明にコピーして送付するようにしましょう。

もし学生証を無くしてしまった場合は、学校へ再発行の手続きを取れば学生証を再発行できます。
学生証を再発行する際には警察の「届出受理番号」を尋ねられる場合があるので控えは大切に保管しておきましょう。

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学生のクレジットカード申し込みで学生証は本人確認書類として有効?

親権者の同意が得られなかった

18歳~19歳の未成年者の場合、親権者(保護者)の同意がなければクレジットカードを作ることができません。

カード会社では、審査の中で親権者に電話をかけ、クレジットカードを作ることに同意しているかどうかの確認をとることがあります。
ここで確認がとれなければ審査に通ることができません。

未成年者の場合は、事前に親権者(親)にクレジットカードを申し込んだのでカード会社から連絡がくることを伝えておくとスムーズです。

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クレジットカード審査に通る学生・通らない学生

大学生・短大生・専門学校生

一般的なクレジットカードの申し込み資格は、高校生を除く18歳以上となっています。
学生は社会人とはカードの審査基準が異なるため、アルバイトなどで収入を得ていなくても大学生・短大生・専門学校生・大学院生であればほとんどの場合でクレジットカード審査に通ります。

留学などを理由に学校を休学している場合でも学生である事に変わりはないのでカードの申し込みが可能です。

また、留年していても大学生や短大生などであれば問題なくカードを申し込めます。しかし、高校生の場合は留年していて18歳以上であっても高校生の間はカードを申し込む事ができません。なお、どの場合も20歳以下の方がカードを申し込む場合は親権者の同意が必要となります。

大学院生

大学院生であればほとんどの場合で問題なくクレジットカードを申し込む事ができます。

注意点としては、学生専用カードの中には年齢制限を設けているケースがあるので、申し込み前に年齢の上限を確認しておくと安心です。例えば、「三井住友VISAデビュープラスカード」や「学生専用ライフカード」は25歳まで、「楽天カードアカデミー」は28歳までとなっています。

高専生

高専生(高等専門学校生)の場合、クレジットカードが作れるかどうかはカード会社によって対応が異なります。

学生専用ライフカードの申し込み資格を見て見ると、18歳以上25歳以下で大学生・大学院生・短大生・専門学校生は申し込み可能となっていますが、高専生は年齢に関わらず申し込みできません。

その一方で三井住友VISAデビュープラスカードであれば、18歳以上なら高専生でも申し込む事ができます。

高校生未満

前述の通り、クレジットカードの申し込み資格は高校生を除く18歳以上なので、高校生や中学生はクレジットカードを作る事はできません。
ただし、留学など特別な理由がある時に限って高校生であれば「家族カード」なら作れるケースはあります。

最近ではクレジットカードと同じように使えて便利なデビットカードも人気です。
中学生を除く15歳から申し込めるデビットカードもあり「住信SBIネット銀行VISAデビット」なら年会費無料でポイント還元率が0.6%、加盟店が多く使いやすいVISAブランドでおすすめです。

高校生(18歳未満の未成年)でも作れるクレジットカードはある?おすすめのカードを紹介

学生はクレジットカードを何枚作れる?

複数のクレジットカード

では、学生はクレジットカードを何枚作れるのでしょうか。カードの枚数によって審査難易度やカードの選び方が変わってくるので、自分のライフスタイルやカードの使い方に合わせて所有する枚数を決めましょう。

枚数が増えるごとに審査難易度は高くなる

どのカードにも共通する事ですが、枚数が増えるごとに審査難易度は高くなります。
学生のうちは審査に通りやすいので、1枚目のカードなら記入漏れなど申し込みの際にミスをしない限りほぼ審査に通ります。

2枚目のカードも同様で、審査落ちする可能性は低いとされています。

3枚目のカードからやや審査難易度が上がり、場合によっては審査落ちの恐れが出てきて、4枚目もキャッシングの有無などによっては審査落ちします。

5枚目ともなるとカード会社にとっても延滞や貸し倒れのリスクがあるため審査難易度は高いといえるでしょう。

クレジットカードは2枚以上持つのがおすすめ

クレジットカードはメインカードとサブカードの「2枚」持つのがおすすめです。

クレジットカードにはVISA・Mastercard・JCB・アメックスなどの国際ブランドがありますが、1枚目がVISAなら2枚目はアメックスなど、異なる国際ブランドで2枚持つのがおすすめです。
国際ブランドを分けておくと、使える国やお店・サービスが増えるので海外旅行の際にも便利です。

カードの持ちすぎには注意

カードを複数枚所有していると管理しきれなくなる事もあるため、持ちすぎには注意が必要です。例えば、全てのカードでリボ払いを利用すると返済金額が膨らむ恐れがあり、紛失や盗難、不正利用の被害に遭う確率もおのずと高くなります。

紛失の際に対応してくれるサポートダイヤルの電話番号はカード会社ごとにスマホに登録しておくなど、日頃から万が一に備えておきましょう。カードのポイントを貯める場合も、1枚のカードに集約した方が効率良く貯められます。

学生や未成年者におすすめのクレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】18歳~25歳まで限定の若い人専用「三井住友VISAカード」。一般カードの2倍ポイントが貯まる上、入会から3か月間はポイントが5倍など、ポイントを貯めやすい仕組みが豊富。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

学生や未成年者の方には、18歳~25歳まで限定で申し込みができる「三井住友VISAデビュープラスカード」がおすすめです。
デビュープラスカードは、世界シェアNo1の安心と信頼のVISAブランドで、1年間に一回でもカードを利用すれば年会費無料(実質無料)のカードです。

クレジットカードを使うのが初めてで不安という方でも、セキュリティ性が高い銀行系カードのため安心して利用できることで人気のカードです。
24時間体制で不正利用を監視しているだけでなく、もし、海外で購入したものや、リボ払い・分割払いで購入したものが破損した盗難された場合でも、ショッピング保険が年間100万円まで補償してくれるので心強いです。

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どれが良いの?クレジットカードの選び方・比較のポイント

クレジットカードの選び方・比較のポイント

クレジットカードはどれを選んでも一長一短で、自分のライフスタイルに合ったものを選べば節約も可能ですが、めったに利用しないサービスのカードを選べばただの後払いができるだけのカードになってしまいます。

自分のよく利用するお店やサービス、カード利用で受けたい割引やポイントなどの優待で比較して選ぶようにしましょう。

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