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クレジットカードの知恵袋

学生のうちにクレジットカードを作っておくべき理由・必要性

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留学や旅行、インターネットショッピングでの買い物など、学生でもクレジットカードを持ちたいと思う場面は多いでしょう。
クレジットカードの審査は社会人より学生の方が有利なため、学生のうちにクレジットカードを作っておくのがおすすめです。

今回は学生のうちにクレジットカードを作った方が良い理由をまとめました。

学生のうちにクレジットカードを作っておくべき理由・必要性

学生のうちにクレジットカードを作っておくべき理由は以下があります。

  • 学生のうちは審査が甘い
  • 若いうちにクレジットヒストリーを作っておかないと将来審査に通らなくなる
  • 海外ではクレジットカードが必須
  • ショッピングでポイントが貯まる
  • 支払いを次月以降に延ばせる
  • 銀行振込手数料・代引き手数料がかからない
  • ETCカードが作れる

以下で順に説明していきます。

学生のうちは審査が甘い

学生のうちにクレジットカードを作った方が良いというのはカード審査が甘いためです。

審査が甘い理由は、社会人と学生ではカード審査の基準が異なり、学生のうちは年収や職業などの属性がカード審査に影響しないので、学生のうちはアルバイトをしておらず年収がゼロでもクレジットカードの審査に落ちる事はまずありません。

学生や未成年者のクレジットカード審査が甘い理由と審査落ちの原因

若いうちにクレジットヒストリー(信用情報)を作っておかないと将来審査に通らなくなる

クレジットカードの審査ではクレヒスと呼ばれる「クレジットヒストリー(信用情報)」を作っておかないと将来カードを作ろうとした時に審査に通らなくなる恐れがあります。
クレヒスとはカードやローンの申し込みや返済などに関する履歴の事で、信用情報として個人信用情報機関に記録されています。

カードの申し込み時にはカード会社がクレヒスを照会する事で返済能力の有無や事故記録などを調べるため、若いうちから良いクレヒスを作っておく事は重要です。

社会人になると審査に通りにくくなる!学生のうちに良いクレヒスを積もう

社会人になるとカードの審査基準に年収や職業、勤続年数も含まれてくるため審査に通りにくくなります。
年齢を重ねて全くクレヒスが残っていない「スーパーホワイト」の状態だと審査に通りにくいため、学生のうちにカードを作って良いクレヒスを積んでおきましょう。

スーパーホワイトと似た言葉に「ホワイト」がありますが、ホワイトは一度金融事故を起こしていわゆるブラックリスト入りとなり、カードやローンが利用できなかった状態が続いてクレヒスが残っていない事なので根本的に違います。

審査に通りやすい学生のうちにカードを作って、延滞なく支払いを続けていると将来ゴールドカードのような上位カードを作りやすいというメリットもあります。

良いクレヒスを積むにはどうすればいい?

良いクレヒスを積むための一番簡単な方法は、公共料金など固定費の支払いをカード払いにする事です。

電気代や水道代といった公共料金をカード払いに設定しておくと毎月必ず引き落としがあるので、意識しなくてもカードを使い続ける事ができます。

毎月少額でも利用があるとカード会社や個人信用情報機関にクレヒスが残るので、毎月きちんと支払いをしてくれる良い利用者というアピールができるのです。ただし、ここで延滞を起こしてしまうと元も子もないので、支払い口座は給与の振込口座にしておくなど、毎月確実に口座にお金が入っている状態にしておく事が肝心です。

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海外ではクレジットカードが必須

旅行や留学で海外を訪れる際にクレジットカードがあると便利です。
日本とは違って海外ではクレジットカードが身分証のような役割も果たしているため、ホテルのチェックイン時にカードの提示を求められる事も珍しくありません。

また、クレジットカードがあれば海外のATMで現地通貨を引き出す事も可能で、カードによっては海外旅行保険も付帯しているため、救急車を呼ぶのも有料で入院や治療費が高額になりやすい海外での万が一のトラブルにも安心です。

留学や海外旅行に行く学生におすすめの保険付きクレジットカード比較

ショッピングでポイントが貯まる

クレジットカードでショッピングをすると、0.5%~1.0%程度のポイントが貯まり、貯まったポイントはカード会社にもよりますが、1ポイント1円分としてAmazonや楽天で使えるポイントと交換できます。(ネットショッピング時にはさらにお得にポイントが貯まるカードもあります。)

ランチタイムやラーメン屋など、まだクレジットカードが利用できないお店も多少はありますが、日本国内のショッピングはほとんどクレジットカードで決済できるので、今のうちから日常のショッピングだけでなく携帯電話料金や家賃、光熱費などをクレジットカード払いに設定しておくことでポイントが貯められます。

支払いを次月以降に延ばせる

現金払いとは違ってクレジットカードは支払いを次月以降に延ばせるのもカードならではのメリットです。
例えば、テストがあってアルバイトにあまり行けなかったので収入が少なくて生活費のやりくりが難しい・・・といった場合にも、クレジットカードがあれば次月に支払いを伸ばすことができます。

一括払いだけでなく分割払いにもできるので、支払いを更に先延ばしにすることで電化製品など高額な買い物もしやすいでしょう。

銀行振込手数料・代引き手数料がかからない

インターネットショッピングなどの支払い方法として銀行振り込みや代引きを選んだ場合は振込手数料や代引き手数料が発生しますが、クレジットカード払いにすると手数料無料で買い物ができます。

例えば、Amazonの場合発送1件につき代引き手数料は税込324円がかかり、銀行振り込みを選択した場合も銀行ごとに異なる手数料がかかるため、インターネットショッピングを頻繁に利用する方こそクレジットカードを持つメリットは大きいでしょう。

ETCカードが作れる

高速道路を通行する際に便利なETCカードを発行できるのもクレジットカードのメリットです。
ETCカード自体は高速道路会社も発行していますが、補償金を預託する必要があるため、クレジットカードが一番お得です。

ETCカードは三井住友VISAカード、JCB、アメックス、三菱UFJニコスなど様々なカード会社で発行でき、カードによっては手数料無料で追加カードとして発行できるので利用しない手はありません。

作るなら家族カードではなくて自分のカードを作ろう

クレジットカードには「家族カード」という本会員の家族に対して追加発行できるカードがありますが、家族カードの利用ではクレジットヒストリーが記録されないため、カードを作るのであれば自分の名前で新たに申し込んで作った方が良いでしょう。

若いうちから良い利用履歴を積み重ねておけば、将来ゴールドカードなどランクの高いカードを作る際にも審査で有利になります。
学生や若い人向けのクレジットカードはポイントや特典の面でも優遇されているため一般向けのカードと比較してもお得です。

家族カードのメリットとデメリット

学生におすすめのクレジットカード

世界シェアNo.1のVISAブランド

三井住友VISAクラシックカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年3月29日まで】世界シェアNo.1のVISAブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できる銀行系カードなのでセキュリティが高い。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降1,250円+税) 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAカードは、三井住友カード株式会社が発行する銀行系クレジットカードです。

銀行系ということでカードの不正利用をされていないかをチェックしているためセキュリティ性が高く、もし不正にカード利用をされた場合でも、国内、海外の利用問わずカード利用から60日間補償してくれます。
また、カードを紛失・盗難した場合でも24時間年中無休で対応してくれるので、初めてクレジットカードを持つ人でも不安がないカードです。

学生や若い人にはデビュープラスカードがおすすめ

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年3月29日まで】18歳~25歳まで限定の若い人専用「三井住友VISAカード」。一般カードの2倍ポイントが貯まる上、入会から3か月間はポイントが5倍など、ポイントを貯めやすい仕組みが豊富。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAデビュープラスカードは、三井住友VISAカードが発行するクレジットカードで、申し込み資格は18~25歳までの方を限定としているため、学生や新社会人にオススメのカードです。

年会費は年に1度でも利用があれば無料となるため、実質無料で利用していくことができ、三井住友VISAカードの一般カードと比較してポイントが2倍で貯めていくことができることも魅力の1つです。
若年層向けに作られたカードであるため、申し込み条件を満たしていて他社カードで延滞や滞納などの履歴がなければ、ほぼ審査には通過できるというほど、審査難易度が低く設定されていますが、銀行系カードなのでステータス性は高く、どこへ出しても恥ずかしくない1枚です。

三井住友VISAデビュープラスカードの特徴【年会費・ポイント還元率・審査・電子マネーなど】

-学生や未成年向けのクレジットカード

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