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学生のうちにクレジットカードを作っておくべき理由・必要性

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留学や旅行、インターネットショッピングでの買い物など、学生でもクレジットカードを持ちたいと思う場面は多いでしょう。
クレジットカードの審査は社会人より学生の方が有利なため、学生のうちにクレジットカードを作っておくのがおすすめです。

今回は学生のうちにクレジットカードを作った方が良い理由やカード審査、注意点などをまとめました。

学生でもクレジットカードは作れる?

学生の定義は高等教育を受けている方の事で、主に短大生・大学生・大学院生などを指します。
クレジットカードが作れるのは原則として高校生を除く満18歳以上の方で、クレジットカードを申し込むのが未成年の方の場合は親権者の同意が必要です。

学生のうちは審査が甘い

学生のうちにクレジットカードを作った方が良いというのはカード審査が甘いためです。

審査が甘い理由は、社会人と学生ではカード審査の基準が異なり、学生のうちは年収や職業などの属性がカード審査に影響しないので、学生のうちはアルバイトをしておらず年収がゼロでもクレジットカードの審査に落ちる事はまずありません。

学生や未成年者のクレジットカード審査が甘い理由と審査落ちの原因

若いうちにクレジットヒストリー(信用情報)を作っておかないと将来審査に通らなくなる

クレジットカードの審査ではクレヒスと呼ばれる「クレジットヒストリー(信用情報)」を作っておかないと将来カードを作ろうとした時に審査に通らなくなる恐れがあります。
クレヒスとはカードやローンの申し込みや返済などに関する履歴の事で、信用情報として個人信用情報機関に記録されています。

カードの申し込み時にはカード会社がクレヒスを照会する事で返済能力の有無や事故記録などを調べるため、若いうちから良いクレヒスを作っておく事は重要です。
良いクレヒスがあればカード審査で有利になり、その逆に年齢を重ねてクレヒスがない状態(スーパーホワイト)だとカード審査が厳しくなります。

学校を卒業した後、無職になってはカードが作れませんし、フリーランスでもカードを作るのは厳しいため、クレジットカードは学生のうちに作るのがおすすめです。

審査で重要なクレジットヒストリー(クレヒス)とは?良いクレヒスと悪いクレヒス

海外ではクレジットカードが必須

旅行や留学で海外を訪れる際にクレジットカードがあると便利です。
日本とは違って海外ではクレジットカードが身分証のような役割も果たしているため、ホテルのチェックイン時にカードの提示を求められる事も珍しくありません。

また、クレジットカードがあれば海外のATMで現地通貨を引き出す事も可能で、カードによっては海外旅行保険も付帯しているため、救急車を呼ぶのも有料で入院や治療費が高額になりやすい海外での万が一のトラブルにも安心です。

留学や海外旅行に行く学生におすすめの保険付きクレジットカード比較

作るなら家族カードではなくて自分のカードを作ろう

クレジットカードには「家族カード」という本会員の家族に対して追加発行できるカードがありますが、家族カードの利用ではクレジットヒストリーが記録されないため、カードを作るのであれば自分の名前で新たに申し込んで作った方が良いでしょう。

若いうちから良い利用履歴を積み重ねておけば、将来ゴールドカードなどランクの高いカードを作る際にも審査で有利になります。
学生や若い人向けのクレジットカードはポイントや特典の面でも優遇されているため一般向けのカードと比較してもお得です。

クレジットカードの「家族カード」とは?メリットとデメリットを解説

学生がクレジットカードを作る前に知っておきたい注意点

クレジットカードの仕組みを知っておく

クレジットカードの仕組みは簡単です。例えばお店で買い物をする時にカードで支払うと、その場ではカードの処理を行うだけで実際に銀行からお金が引き落とされるのは後日なので、いわば「ツケ払い」の形となります。

多くのカード会社では一か月分の利用金額をまとめてカードの利用者から自動引き落としで請求します。

クレジットカードとは?仕組みなどの基礎知識やクレジットカードのメリットを解説

「分割払い」には手数料がかかる

クレジットカードで注意したいのが手数料です。
一度に全てを支払う「一括払い」は手数料無料ですが、高額な買い物をした時などによく利用される「分割払い」は金利手数料がかかります。

一般的に分割払いで手数料が発生するのは3回払いからで、回数が多くなるほど高額になるので分割払いにする際はなるべく2回払いまでにしておくと手数料が節約できます。
どれくらい手数料がかかるかというと、三井住友VISAカードの場合は5回払いが実質年率13.25%で、12回払いが14.50%となっています。

分割払い同様、リボ払いでも手数料が高額になるため注意しましょう。

クレジットカードで作ったリボ払いの借金もおまとめローンで返済できる?

使いすぎに注意

クレジットカードは手元に現金がなくても支払いができるため使いすぎには注意が必要です。
カードの使いすぎを防ぐには、毎月の利用明細をチェックしてカードの利用状況を把握しておく事が大切です。

最近ではパソコンやスマホから簡単に利用明細が確認できるので上手に利用しましょう。
利用明細をこまめに確認する事でポイントの失効も防げます。

それでも使いすぎてしまうなら、カード利用限度額を低く設定しておくのも手です。
利用限度額までしか使えないため、嫌でも使いすぎを防ぐ事ができます。

使いすぎて借金地獄にならない?クレジットカードの賢い使い方・使いすぎ防止策

クレジットカードを無くした・紛失した場合はどうなる?

財布を無くした経験がある方はクレジットカードを持つ事に不安を感じるかと思いますが、クレジットカードを無くしたり紛失した場合はどうなるのでしょうか。
基本的にカードでの買い物はパスワードを求められるため高額な商品は買えませんし、カードの発行会社に連絡しておけば万が一紛失や盗難で悪用された場合も補償により返金してもらえます。

カードを無くした場合は、すぐにカード会社に利用停止の連絡をして、警察にも紛失届(盗難届)を出します。
警察に届出をした後に再度カード会社に連絡を入れ、届出の受付番号を伝えましょう。

携帯電話本体の購入代金を滞納してもクレジットカードが作れなくなる

最近では高額なスマートフォンも多いですが、携帯電話本体の購入代金(端末代金)を滞納するとクレジットカードが作れなくなる恐れがあります。
これは分割払いの割賦契約に関する情報もクレヒスとして扱われるためで、毎月の通信料と端末代金を併せて支払っている場合、月々の料金を滞納すると延滞として記録されてしまいます。

最悪の場合、ブラックリスト入りしてカード審査に落ちるケースもあるため、たかが携帯代と思わずきちんと支払わなければいけません。

国内のクレジットカード所持率や利用頻度

世間の人はどれくらいクレジットカードを持っていて、どれくらい利用しているのか説明します。

クレジットカードの所持率と所持枚数

2017年度の日本人のクレジットカード所持率と所持枚数は、20代~60代の男女を対象に株式会社ジェーシービーが行った「クレジットカードに関する総合調査」によると、保有率は85.1%に上り、一人あたりの平均保有枚数が3.2枚となっています。

この事からほとんどの成人がクレジットカードを持ち、一人で複数枚を保有している事も多いのが分かります。

クレジットカードの利用頻度

調査によると、メインカードとされる一番多く使うクレジットカードの一か月あたりの平均利用頻度は5.8回で、最もカード利用が多いのはオンラインショッピングで36.6%、次いで携帯電話料金の31.1%、スーパーマーケットの29.8%となっています。

調査では電気料金とガス料金が別々の項目でしたが、両者を足すと30%になるため公共料金の支払いでカードを利用している方も多いようです。

月あたりのクレジットカードの利用金額

一か月あたりのクレジットカード(メインカード)の平均利用金額は5.1万円となり、2016年度のデータと比較すると利用金額が2,000円アップしています。

2番目によく使うサブカードでも一か月あたり平均1.4万円の利用金額なので、メインカードとサブカードの利用金額を合計すると6.5万円になります。

学生は三井住友VISAカードがおすすめ

世界シェアNo.1のVISAブランド

三井住友VISAクラシックカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】世界シェアNo.1のVISAブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できる銀行系カードなのでセキュリティが高い。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降1,250円+税) 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAカードは、三井住友カード株式会社が発行する銀行系クレジットカードです。

銀行系ということでカードの不正利用をされていないかをチェックしているためセキュリティ性が高く、もし不正にカード利用をされた場合でも、国内、海外の利用問わずカード利用から60日間補償してくれます。
また、カードを紛失・盗難した場合でも24時間年中無休で対応してくれるので、初めてクレジットカードを持つ人でも不安がないカードです。

学生や若い人にはデビュープラスカードがおすすめ

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】18歳~25歳まで限定の若い人専用「三井住友VISAカード」。一般カードの2倍ポイントが貯まる上、入会から3か月間はポイントが5倍など、ポイントを貯めやすい仕組みが豊富。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAデビュープラスカードは、三井住友VISAカードが発行するクレジットカードで、申し込み資格は18~25歳までの方を限定としているため、学生や新社会人にオススメのカードです。

年会費は年に1度でも利用があれば無料となるため、実質無料で利用していくことができ、三井住友VISAカードの一般カードと比較してポイントが2倍で貯めていくことができることも魅力の1つです。
若年層向けに作られたカードであるため、申し込み条件を満たしていて他社カードで延滞や滞納などの履歴がなければ、ほぼ審査には通過できるというほど、審査難易度が低く設定されていますが、銀行系カードなのでステータス性は高く、どこへ出しても恥ずかしくない1枚です。

大学生や未成年に人気のカード「三井住友VISAデビュープラスカード」の特徴

-学生や未成年向け
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どれが良いの?クレジットカードの選び方・比較のポイント

クレジットカードの選び方・比較のポイント

クレジットカードはどれを選んでも一長一短で、自分のライフスタイルに合ったものを選べば節約も可能ですが、めったに利用しないサービスのカードを選べばただの後払いができるだけのカードになってしまいます。

自分のよく利用するお店やサービス、カード利用で受けたい割引やポイントなどの優待で比較して選ぶようにしましょう。

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