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住宅ローンはクレジットカードの審査に影響する?

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住宅の購入時に多くの方が利用する住宅ローンですが、クレジットカードの申し込みをする際に「住宅ローンが審査に影響するのでは?」と不安を感じる方も多いでしょう。
住宅ローンやクレジットカードを利用するには審査が必要となりますが、住宅ローンを抱えているとクレジットカードの審査で不利に働くことはあるのでしょうか。

今回は、住宅ローンとクレジットカードが互いの審査に影響を及ぼす可能性についてや、クレジットカードや住宅ローンの審査落ちを防ぐための対策を解説していきます。

住宅ローンはクレジットカードの審査に影響する?

住宅

住宅ローンはクレジットカードの審査に影響するかというと、住宅ローンが原因でカードの審査に落ちることはほとんどありません。

住宅ローンを抱えている場合でも、返済能力に余力があると判断された場合はクレジットカード審査の通過は可能です。
住宅ローンを抱えている方がカードの審査に落ちた場合は、年収など他の属性がカード会社の定める審査基準に達していなかったという可能性も考えられます。

住宅ローンを延滞するとクレジットカードの審査に通らない場合も

住宅ローンを延滞してしまった場合、クレジットカードの審査に影響が出ることがあります。
住宅ローンに関する情報もクレヒスとして記録されているので、当然延滞などのトラブルを起こすとカードの審査にも影響が出てくるのです。

賃貸より持ち家の方がクレジットカードの審査では有利になる

クレジットカードの審査では、居住形態についてもチェックが入ります。
この時に賃貸よりも持ち家の方がカード審査では評価が高くなるため、住宅ローンがあってもプラスに働くことも十分に考えられるのです。

住宅ローンにも審査があるため、審査を通過するだけの返済能力があるとみなされ、持ち家の方が賃貸よりも夜逃げされるリスクも少ないためカード会社にとっては好都合といえます。

キャッシング枠を希望するとカード審査が厳しくなる

クレジットカードを新しく申し込む際に、キャッシング枠を希望すると「総量規制」という貸金業法の対象となるため審査が厳しくなってしまいます。

総量規制とは、他社と合わせた借り入れ総額が年収の3分の1以下に制限されるもので、住宅ローンや自動車ローンなどの有担保ローンは規制の対象外ですが、クレジットカードのキャッシング枠や、カードローンによる借り入れ(無担保ローン)は含まれているので、すでに借り入れがある場合にキャッシング枠を希望すると審査通過が厳しくなるのです。

キャッシング機能を使わないのであれば「なし(0円)」にして申し込むのもカードの審査対策としては有効でしょう。

クレジットカードの利用履歴(クレヒス)は住宅ローン審査にも影響する

住宅ローンがクレジットカードの審査に与える影響よりも、クレヒスが住宅ローンの審査やクレジットカードの審査に与える影響の方が大きいことをご存知ですか?
特に、クレジットカードなどの代金を延滞した際につく「異動」というクレヒスの記録があると、住宅ローンやクレジットカードの審査通過が厳しくなってしまいます。

異動として記録されるのは、61日以上もしくは3か月以上の延滞や、返済が不可能となり保証会社が保証履行を行った場合、自己破産などです。
延滞などによる「異動」の記録は5年間(自己破産の場合は最長10年間)にわたりクレヒスに残り、いわゆる「ブラックリスト入り」の状態となってしまいます。

このように、異動の記録が残るようなトラブルを起こした場合は、少なくとも5年間は住宅ローンの審査とクレジットカードの審査の両方に影響が出てくるので注意が必要です。

複数枚のクレジットカードを持っている場合や借り入れがある場合は注意

過去に延滞を起こしていなくても、複数枚のクレジットカードを限度額ぎりぎりまで使っていたり、カードでお金を借りられる「キャッシング機能」を利用するなど、借り入れがある場合は返済比率(返済負担率)に余力がないと判断されて住宅ローンの審査に影響が出ることがあるので注意しましょう。

もし当てはまる場合は、使わないカードを解約したり、新たにカードを作る場合もキャッシング枠を希望しないこともひとつの対策になります。

今までにカードやローンを利用したことがない「スーパーホワイト」の方も、住宅ローンの審査で照会すべきクレヒスがないという点では審査に影響が出ることもあるので注意しましょう。

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