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三井住友VISAカードの作り方と審査に通るための対策

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比較的審査のハードルが高いと言われる三井住友VISAカードですが、申し込み方法を工夫することで審査に通る可能性を高くすることができます。

ここでは、三井住友VISAカードの損をしない作り方や、審査に落ちにくくなる申し込み方法について説明していきます。

三井住友VISAクラシックカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】世界シェアNo.1のVISAブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できる銀行系カードなのでセキュリティが高い。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降1,250円+税) 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

お申込みの流れ

三井住友VISAカードの申込みは、以下のような流れで行います。

インターネットで申し込む場合

インターネットで申し込む場合、全ての入会手続きをインターネットで完了させる「らくらく発行」と、インターネットで申し込んだ後、郵送で入会手続きを行う方法があります。

① ウェブサイトから申し込み画面に進む

三井住友カードのウェブサイトの申し込みボタンをクリックし、申し込み内容の入力画面に進みます。

カードの申し込みはこちら

② 申込内容の入力

勤務先の情報や口座の情報など、申し込みに必要な内容を入力します。
家族カードやETCカードが必要な場合は、ここで同時に申し込むことができます。

③ 引き落とし口座の設定

インターネットで引き落とし口座を設定できる金融機関を選択した場合は、各金融機関のウェブサイトで引き落とし口座を設定します。

④ 書面が到着・返送(インターネットで申し込み後に郵送で入会手続きを行う場合)

インターネットで申し込んだ後、郵送で入会手続きを行う方法の場合、申し込み情報が印字された書面が自宅に届きます。
書面に必要事項を記入・捺印の上、返送しましょう。

⑤ 審査

申し込み内容に基づき、三井住友カードで審査が行われます。

⑥ 在籍確認

三井住友カードでは、申込者の勤務先・アルバイト先の電話番号に在籍確認の電話をかけることがあります。
電話は必ずかかってくるわけではありませんが、個人信用情報機関(※)に登録されている勤務先情報と異なる勤務先を申告した場合や、個人信用情報機関に信用情報が全く登録されていない場合などは電話がかかってくる可能性が高くなります。

※個人信用情報機関とは、カード会社や消費者金融などの金融機関から個人の信用情報を集めて管理している機関です。

クレジットカードの在籍確認(本人確認)とは?在籍確認は必ずあるの?

⑦ 親権者同意確認(未成年の場合のみ)

未成年者による申し込みの場合、親権者が申し込みに同意していることを確認するために、親権者宛てに電話がかかってきます。
そのため、未成年の方は事前に親権者の同意を得ておく必要があります。

18歳~19歳の未成年がクレジットカードを作るなら親権者(親)の同意が必須!

⑧ 口座設定(郵送の場合)

口座設定をインターネットではなく郵送で行う場合、決済口座届が郵送されてくるため、必要事項を記入して返送しましょう。
この際に銀行印を間違えてしまうと口座設定に時間がかかるため注意しましょう。

なお、口座設定が完了していなくてもカードを使うことはできますが、銀行やコンビニでの入金が必要になるので注意しましょう。

⑨ カード発送

全ての確認と審査が終わると、カードが発送されます。カードは申し込みの際に申告した自宅住所宛てに簡易書留にて発送されます。

※以下の場合はらくらく発行が利用できません

  • 未成年者の場合
  • 25歳未満の学生の方でPiTaPaカードを同時に申し込む場合

郵送で申し込む場合

① 申込書を記入し、郵送する

三井住友VISAカードの申込書に必要事項を記入し、郵送します。
家族カードやETCカードが必要な場合は、ここで同時に申し込むことができます。

② 審査

申し込み内容に基づき、三井住友カードで審査が行われます。

③ 在籍確認

インターネット申し込みの場合と同様に、勤務先・アルバイト先の電話番号に在籍確認の電話がかかってくることがあります。

④ 親権者同意確認(未成年の場合のみ)

インターネット申し込みと同様に、未成年者による申し込みの場合は親権者が申し込みに同意していることを確認するために、親権者宛てに電話がかかってきます。

18歳~19歳の未成年がクレジットカードを作るなら親権者(親)の同意が必須!

⑤ カード発送

全ての確認と審査が終わると、カードが発送されます。カードは申し込みの際に申告した自宅住所宛てに簡易書留にて発送されます。

インターネットでの申し込みがおすすめ

三井住友VISAカードへの入会は、以下の理由からインターネットでの申し込みをおすすめします。

① 入力必須項目が入力されていないと申し込みができないため記入漏れの心配がない
カード発行までの期間が短縮できる
③ インターネット申し込み限定の入会キャンペーンがある
(キャンペーンの有無や内容は期間によって異なります)
④ 以下のカードでインターネット入会の場合のみ年会費初年度無料になる

クレジットカードの申し込み方法は「インターネット申し込み(オンライン申込)」がおすすめの理由

審査状況の確認方法

申し込みが完了すると、三井住友カードの審査状況照会ページから以下の必要事項を入力することで、審査状況を確認することができます。

  • お申し込み番号
  • 生年月日(西暦)
  • 電話番号

必要書類

三井住友VISAカードを作るには、以下の書類が必要です。

① 本人確認書類

三井住友VISAカードを作る際には本人確認書類が必要です。三井住友VISAカードでは以下の書類が本人確認書類として認められています。

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • パスポート(写真印刷面および最終ページの住所記載面)
  • 健康保険証(カードタイプの場合は両面)
  • 住民票の写し(発行日より6カ月以内のもの、原本も可)

運転免許証または運転経歴証明書が発行されている場合は、他の書類ではなく必ずいずれかの提出が必要なので注意しましょう。

また、申し込みの際に申告した住所と本人確認書類に記載されている住所が異なる場合、申告住所が確認できる以下の書類も提出する必要があります。

  • 公共料金の領収書(電気・都市ガス・水道・NHKのいずれか1点)
  • 社会保険料の領収書
  • 国税・地方税の領収書または納税証明書

これらの書類はいずれも領収書日付があり、発行日より6カ月以内の本人名義のものに限られるため注意しましょう。

② 年収証明書類

三井住友VISAカードでは、以下の場合に年収証明書の提出が必要になります。

  • キャッシングの希望額が50万円の場合
  • キャッシングの希望額と他社からの借り入れ金額の合計が100万円以上の場合

三井住友VISAカードでは、以下の書類が年収証明書として認められます。

給与収入・年金収入の方

以下いずれか1点のコピー(直近分)が必要です。

  • 源泉徴収票(公的年金などの源泉徴収票を除く)
  • 給与明細書(直近連続2カ月分)
  • 支払調書(収入額の記載があるもの)
  • 納税通知書(収入もしくは所得金額の記載があるもの)
  • 所得証明書(収入もしくは所得金額の記載があるもの)
  • 確定申告書第一表(控え)(税務署の受領印があるもの)
  • 年金証書(年金額の記載があるもの)
  • 年金通知書(年金額の記載があるもの)

個人事業主の方

以下の2点のコピーが必要です。

  • 確定申告書B第一表(控え)
  • 青色申告決算書(控え1ページ目)または収支内訳書(控え1ページ目)

なお、個人事業主の場合は事業計画書の提出が必要になる場合があるため注意しましょう。

クレジットカードを作るときに必要なもの・必要書類

審査に通るための対策

三井住友VISAカードの審査では、職業や年収などの申し込みの際に申告した項目や、個人信用情報機関に登録されている情報を審査基準にしています。
職業や年収、個人信用情報機関の情報はすぐには変えることができませんが、申し込み方法を工夫することで審査に通りやすくすることが可能です。

ここからは、三井住友VISAカードの審査に通るために今からでもできる対策について説明していきます。

できるだけ全ての項目を記入する

三井住友カードでは、職業や勤続年数など、申し込みの際に申告した項目を点数化する「スコアリング」という手法で審査を行っています。
スコアリングでは、「属性」と呼ばれる職業や勤続年数などの項目を返済能力が高いと推測される順に点数化をしていき、合計点数が三井住友VISAカードの発行基準に達していなければ審査に落ちてしまいます。

そのため、任意項目を含め、できるだけ全ての項目を記入した方がスコアリングの点数が上がり、審査に通りやすくなります。

短期間に複数のカードに申し込みをしない

短期間に複数のクレジットカードに申し込んだ場合、「申し込みブラック」という状態になってしまい、審査に通りにくくなります。
申し込みブラックとは、短期間に複数の申込情報が信用情報機関に登録されている状態のことです。

私たち消費者がクレジットカードに申し込むと、申込情報が個人信用情報機関に登録されます。
三井住友カードが審査中に個人信用情報機関の情報を参照した際に、短期間に複数のカードへの申込情報が残っていると、お金に困っている人・他のカード会社の審査に何度も落ちている人とみなされてしまうため、審査に通りにくくなります。
そのため、クレジットカードの申し込みは、1カ月に1~2件程度に留めておくのが無難です。

申し込み内容に誤りや虚偽(嘘)がないようにする

申告内容に誤りがあると、確認に時間がかかったり、正しい情報が確認できない場合は審査に落ちてしまうこともあります。
申し込みをする際は、誤りのないように注意しましょう。

また、審査に通りやすいようにと申告内容を偽って申し込んでも、審査の中で行われる在籍確認や個人信用情報機関の参照などによりすぐにばれてしまいます。
虚偽の申告がばれると不審な申し込みとみなされて審査に通る可能性が下がるため、申し込みの際は虚偽(嘘の情報)の申告をしないようにしましょう。

キャッシング枠について

三井住友VISAカードは10万円~50万円のキャッシング枠を希望することができますが、以下2点の理由からキャッシング希望額はできるだけ「その他」にしてキャッシング枠を希望しないで申し込むことをおすすめします。

① クレジットカード会社が守らなければならない「貸金業法」という法律では、収入がない人へのキャッシングは禁止されています。
そのため、収入のない専業主婦や学生など、原則キャッシングを利用できない人がキャッシング枠を希望すると、審査に落ちる可能性が高くなることがあります。

また、収入がある場合でも、キャッシング枠を希望することで、審査の項目が増えて審査に落ちる可能性が高くなることがあります。

② 必要書類の項目でも説明しましたが、キャッシング枠を希望すると収入証明書の提出が必要になる場合があります。
収入証明書を提出すると審査に時間がかかる場合や、収入証明書の不備などが理由で確認事項が発生し、審査に落ちる可能性が高くなる場合があります。

カード発行までにかかる期間

① インターネットで申し込みが完了する場合(らくらく発行)

らくらく発行の場合は最短で3営業日で審査が完了し、約1週間でカードが手元に届きます。

② インターネットで申し込み、郵送で手続きする場合

インターネットで申し込み、郵送で手続きをする場合、約2~3週間で審査が完了し、約3週間でカードが手元に届きます。

③ 郵送申し込みの場合

郵送による申し込みの場合、約2~3週間で審査が完了し、約3週間でカードが手元に届きます。

三井住友VISAカードの種類

三井住友VISAカードの種類を紹介します。
それぞれ、自分に合った属性のカードを選択しましょう。

もっともベーシックな三井住友VISAカード

三井住友VISAクラシックカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】世界シェアNo.1のVISAブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できる銀行系カードなのでセキュリティが高い。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降1,250円+税) 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

学生や若い人限定でお得!「三井住友VISAデビュープラスカード」

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】18歳~25歳まで限定の若い人専用「三井住友VISAカード」。一般カードの2倍ポイントが貯まる上、入会から3か月間はポイントが5倍など、ポイントを貯めやすい仕組みが豊富。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

旅行好きにおすすめの女性向きカード「三井住友VISAアミティエカード」

三井住友VISAアミティエカード

カードの特徴

三井住友VISAアミティエカードは、三井住友カード株式会社が発行する専業主婦や学生でも作れる「女性向けクレジットカード」旅行保険が自動付帯ということで旅行好きにおすすめ

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜) 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,500万円
国内旅行傷害保険最高2,000万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

若い人限定のゴールドカード「三井住友VISAプライムゴールドカード」

三井住友VISAプライムゴールドカード

カードの特徴

三井住友カードが発行する20代の方だけが持てる若年層向けのゴールドカード。通常のゴールドカードよりも安い年会費で、空港ラウンジサービスや充実した国内外旅行傷害保険など、ゴールドカードならではのサービスを受けることができる

発行会社 三井住友カード ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料、翌年度以降5,000円+税 付帯保険 国内・海外旅行傷害保険最高5,000万円(自動付帯分は1,000万円まで)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON ポイント ワールドプレゼント

旅行サービスが充実!「三井住友VISAゴールドカード」

三井住友VISAゴールドカード

カードの特徴

三井住友カードが発行しているゴールドカードで、手厚い国内・海外旅行傷害保険や空港ラウンジサービスなどの充実した付帯サービスと、どこで利用しても恥ずかしくないステータス性が魅力

発行会社 三井住友カード ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料、次年度以降10,000円+税 付帯保険 国内・海外旅行傷害保険最高5,000万円(自動付帯分は1,000万円まで)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON ポイント ワールドプレゼント

最高級のステータスカード「三井住友VISAプラチナカード」

三井住友VISAプラチナカード

カードの特徴

海外旅行傷害保険が1億円まで自動付帯の他、空港ラウンジが利用できたり、ホテルやレストランの優待が受けられたりとプラチナカードならではのサービスが充実したカード

発行会社 三井住友カード ポイント還元率 0.5%
年会費 50,000円+税 付帯保険 国内・海外旅行傷害保険最高1億円(自動付帯)
電子マネー iD、PiTaPa、WAON ポイント ワールドプレゼント

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どれが良いの?クレジットカードの選び方・比較のポイント

クレジットカードの選び方・比較のポイント

クレジットカードはどれを選んでも一長一短で、自分のライフスタイルに合ったものを選べば節約も可能ですが、めったに利用しないサービスのカードを選べばただの後払いができるだけのカードになってしまいます。

自分のよく利用するお店やサービス、カード利用で受けたい割引やポイントなどの優待で比較して選ぶようにしましょう。

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