クレカの審査・還元率・旅行保険・作り方などを徹底解説!

おすすめクレジットカードを比較!ナンバーエイト

利用目的別、学生におすすめの高還元率クレジットカード比較

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複数のクレジットカード

様々な種類があるクレジットカードですが、ポイントや割引でお得に使うには利用目的に合わせて作る必要があります。

今回は留学や海外旅行にも便利な学生でも作れるクレジットカードの利用目的別おすすめカードとカードの特徴、お得な特典についてまとめました。

オンラインショッピング(ネット通販)でお得なクレジットカード

クレジットカードの利用シーンとして最も多いのがインターネットショッピングの利用、次いで家電量販店となっています。
ネットショップの中には支払い方法がクレジットカードに限定されている場合もあり、インターネットで買い物をするにはクレジットカードが必要不可欠です。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの特徴

もれなく最大10,000円キャッシュバックのキャンペーン中!【2018年9月28日まで】18歳~25歳まで限定の若い人専用「三井住友VISAカード」。一般カードの2倍ポイントが貯まる上、入会から3か月間はポイントが5倍など、ポイントを貯めやすい仕組みが豊富。

発行会社 三井住友カード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 初年度無料、二年目以降1,250円(税抜)、年に一度でも利用すれば年会費無料 付帯保険 ショッピング保険 最高100万円
電子マネー iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) ポイント ワールドプレゼント

三井住友VISAデビュープラスカードは、18歳~25歳限定で持てるカードです。
一般カードと比較していつでもポイントが2倍の還元率1.0%で、入会後3か月間は5倍に優遇されているのが特徴です。

26歳以降の最初の更新時にはプライムゴールドカードへの自動ランクアップ制度もあります。
初年度年会費無料で翌年度以降も年に一度でも利用があれば無料となるので、年会費無料カードを作りたい方にもおすすめです。

Amazonや楽天など人気ショップが参加するポイントUPモールの利用で最大ポイント20倍となるためネットショップの利用がお得です。

大学生や未成年に人気のカード「三井住友VISAデビュープラスカード」の特徴

楽天カード

楽天カード

カードの特徴

5,000円分のポイントプレゼントキャンペーン中!通常ポイント還元率が高いうえに、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天サービスでポイントが貯まりやすい。

発行会社 楽天カード株式会社 ポイント還元率 通常1.0%
年会費 年会費永年無料 付帯保険 最高2,000万円(利用付帯)
電子マネー 楽天Edy ポイント 楽天スーパーポイント

楽天カードは通常ポイント還元率1.0%、楽天グループの利用でポイントがお得に貯まるカードです。
楽天トラベルや楽天ダイニングでは2倍、加盟店で3倍、楽天市場では最大3倍のポイントが貯まります。

ショッピング以外にも年会費永年無料ながら利用付帯で海外旅行傷害保険は最高2,000万円まで補償、手荷物宅配の優待や携帯・Wi-Fiルーターのレンタル割引、海外レンタカー割引など旅行に便利な特典が付いています。国際ブランドはMastercard・JCB・VISAから選べ、ETCカードや家族カード、楽天Edyにも対応しています。

楽天カードの特徴【ポイント還元率・年会費・審査・デメリットなど】

Yahoo!JAPANカード

Yahoo!JAPANカード

カードの特徴

ポイント還元率常時1.0%と高還元率で、Yahoo!が運営する各種サービスでお得に利用できるカード。年会費無料で審査も速く、入会キャンペーンで最大8,000円分のTポイントがもらえる

発行会社 ワイジェイカード株式会社 ポイント還元率 1.0%
年会費 永年無料 付帯保険 ショッピング保険 100万円
電子マネー - ポイント Tポイント

Yahoo!JAPANカードはTSUTAYAやファミリーマートでおなじみのTカードとしても使え、カード利用でTポイントが貯まるのが特徴です。
年会費永年無料でポイント還元率は1.0%、国際ブランドはVISA・Mastercard・JCBから選べます。

Yahoo!ショッピングやLOHACOなら毎日Tポイントが3倍貯まり、年間100万円までのショッピングガード保険は新品だけでなく中古商品にも適用されるのでヤフオクでの買い物も安心です。
審査にかかる時間も最短2分と早く、急ぎでカードを作りたい方にもおすすめです。

Yahoo!JAPANカード(YJカード)の特徴【年会費・審査・ポイント・デメリット】

オリコカードザポイント

Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)

カードの特徴

最大8,000円分のポイントがもらえる入会キャンペーン中!(2018年9月30日までにカード発行した人が対象)オリコが運営するネットショッピングサイト「オリコモール」でカード利用することでAmazon.co.jpや楽天市場でもポイント高還元率になるカード。最大17.5%!

発行会社 オリエントコーポレーション ポイント還元率 1.0%(入会から6か月間は2.0%)
年会費 永年無料 付帯保険 なし
電子マネー iD、QuicPay(ApplePay利用可能) ポイント オリコポイント

オリコカードザポイントは常に1.0%以上のポイント還元率が魅力のカードです。
入会後半年間は還元率が2.0%にアップし、年会費も永年無料となっています。

オリコモールを経由したネットショッピングならポイントが更に優遇され、楽天市場など人気ショップで最大15倍のポイントが貯まるのが特徴です。
どこでもお得に使え、AmazonクラシックカードよりもAmazonでポイントが貯まる点も見逃せません。
紛失・盗難補償が付きホテルやパッケージツアーの割引、格安航空券サービスもあり旅行にもおすすめです。

Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)の特徴

日常のショッピングでポイントや割引でお得なクレジットカード

スーパーやコンビニなど毎日のお買い物でポイントが貯まるカードを選べば、少額の支払いも無駄にする事なくポイントが貯まりお得です。

エポスカード

エポスカード

カードの特徴

年に4回ある「マルコとマルオの7日間」というキャンペーンでマルイでのショッピングが10%OFFで利用できたり、SHIDAXやBIGECHOなどのカラオケ店で30%OFFになったりと、日常生活でお得に利用できるカード

発行会社 株式会社エポスカード ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(自動付帯)
電子マネー - ポイント エポスポイント

エポスカードは年会費永年無料で通常ポイント還元率は1.0%のカードです。
年に4回ある「マルコとマルオの7日間」期間中はエポスカードで支払うとマルイのお買い物が10%割引になる特典があり(マルイのネットショップも対象)、カラオケやモンテローザグループでの飲食などはポイントが最大5倍に。

海外旅行傷害保険が自動付帯となり、楽天EdyやモバイルSuicaなどの電子マネーチャージでもポイントが貯まるお得なカードです。

マルイで年に4回最大10%OFF!エポスカード(マルイカード)【年会費無料】

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

カードの特徴

イオングループでのカード利用で20日、30日は5%OFF、毎月5日・15日・25日はポイント2倍、毎月10日はポイント5倍とお得に利用できるカード

発行会社 イオンクレジットサービス株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 カード盗難保障無料付帯
電子マネー WAON ポイント WAONポイント、ときめきポイント

イオンカードセレクトはキャッシュカード・クレジットカード・電子マネーのWAONが一枚になったカードです。

20日と30日のお客さま感謝デーにはイオンやマックスバリュなどイオングループのお買物が5%割引となり、通常ポイント還元率は0.5%ですがイオングループの対象店舗ではポイントがいつでも2倍の1.0%貯まります。
WAONを使うとお買い物の際に加えてオートチャージでもWAONポイントがつき、公共料金の支払いや優待加盟店の利用でもポイントが貯まりやすく、条件を満たせば無料でゴールドカードを持つ事もできます。

イオンカードセレクトは使い方次第でポイント二重取りも!充実したサービス内容・各種機能について

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

カードの特徴

セブン&アイグループでのカード利用でポイント2~3倍、毎月8、18、28日(8のつく日)はイトーヨーカドーで5%OFFになるカード

発行会社 セブン・カードサービス ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料
2年目以降500円(税込)
付帯保険 ショッピング保険最高100万円(海外)
電子マネー nanaco、QUICPay(nanaco) ポイント nanacoポイント

セブンカード・プラスはクレジットカードと電子マネーのnanacoの一体型カードです。初年度年会費無料で2年目以降は税込500円ですが、前年度に5万円以上の利用があれば無料となります。

通常ポイント還元率は0.5%ですが、セブンイレブンやイトーヨーカドー、デニーズなどセブン&グループの対象のお店ではポイントが2倍から3倍になり、nanacoのチャージや利用でもポイントが貯まります。
毎月8・18・28日にはイトーヨーカドーで5%割引になるため毎日のお買い物にもおすすめのカードです。
対象商品の購入や利用金額に応じてボーナスポイントがあるなど、ポイントを貯めやすい点も魅力です。

セブンカード・プラスで電子マネーnanacoをお得に利用!年会費・ポイントサービス・デメリットなど

マイルが貯まるクレジットカード

マイルとは航空会社を利用した際に貯まるポイントの事です。
マイレージと混同する方もいますが、マイレージはポイントプログラムの事なのでマイルとマイレージは違います。

クレジットカードの中には、カードをショッピングなどで利用するとマイルが貯まるものがあります。
マイルが貯まるクレジットカードのメリットは、カード会社のポイントをマイルに交換(移行)する手間が省ける事や、航空会社を利用しなくても公共料金などの支払いでもマイルを貯められる事です。

JALカードnavi(学生専用)

JALカード navi(学生専用)

カードの特徴

JALカードnaviは在学期間中年会費無料の学生専用JALカード。ポイントの代わりにマイルが貯まる、旅行好きにおすすめのカード。

発行会社 JALカード ポイント還元率 1.0%
年会費 無料 付帯保険 国内・海外旅行傷害保険最高1,000万円(自動付帯)
電子マネー ポイント JALマイル

JALカードnavi(学生専用)は18歳~30歳未満の学生専用クレジットカードです。
在学期間中年会費無料で通常ポイント還元率は1.0%、特約店利用で還元率は2.0%にアップするのが特徴で、通常時の還元率も「ショッピングマイル・プレミアム」という有料サービス(年会費税込3,240円)会員と同等の還元率に優遇されています。

海外・国内旅行傷害保険が自動付帯で会員限定のボーナスマイル特典が充実していて、国際線の搭乗や搭乗実績などに応じて最大2,000マイルがもらえてお得です。
在学期間中はマイルが無期限になり、割引運賃でも通常料金の100%分マイルが貯まる特典や、特典航空券が最大6割引のマイルで交換できる特典もあります。

学生専用クレジットカード「JALカード navi」の特徴

ANAカード(学生用)

ANA JCBカード(学生用)

カードの特徴

ANA JCBカード(学生用)は、ジェーシービーが発行するANAマイルが貯まる学生専用カード。入会ボーナスや継続ボーナスといった学生ならではの特典がある

発行会社 ジェーシービー ポイント還元率 0.5%
年会費 無料 付帯保険 国内・海外旅行傷害保険最高1,000万円(自動付帯)
電子マネー ポイント ANAマイル

ANAカード(学生用)は18歳以上の学生向けカードで、学生カード限定で一般カードよりもお得なボーナスマイルが貯まるのが特徴です。
キャンペーン適用で在学期間中は年会費無料となり、パッケージツアーやホテルの優待、免税店や空港内のANA FESTA、機内販売などの割引もあります。

ホテル宿泊や引っ越しでもマイルが貯まり、大学生の新生活を始める方にもおすすめです。
海外・国内旅行傷害保険も自動付帯でもしもの時も安心。還元率は約0.5%ですが、入会ボーナスや継続ボーナス、カード切替などでマイルが貯まりやすい点も魅力です。

留学や海外旅行でおすすめのクレジットカード

留学や海外旅行の際におすすめなのは海外旅行傷害保険が付帯したカードです。
旅行保険にはカードを所有していると自動で適用される「自動付帯」と、旅行費用などをカードで支払う必要のある「利用付帯」の保険がありますが、手続き不要の自動付帯が便利です。

保険は最高補償額よりも、実際に利用頻度が高い病気やケガなどの治療費用を重視して選ぶのがおすすめです。

エポスカード

エポスカード

カードの特徴

年に4回ある「マルコとマルオの7日間」というキャンペーンでマルイでのショッピングが10%OFFで利用できたり、SHIDAXやBIGECHOなどのカラオケ店で30%OFFになったりと、日常生活でお得に利用できるカード

発行会社 株式会社エポスカード ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(自動付帯)
電子マネー - ポイント エポスポイント

ショッピングでお得なカードとしてもご紹介したエポスカードは年会費無料カードでは珍しく最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯となり、疾病治療費も270万円まで補償があるのが特徴です。

旅行中にデジカメを破損したなど携行品損害に対する補償も免責3,000円で20万円まで補償されます。
エポスカードには緊急医療アシスタンスサービスという24時間対応の日本語サポートデスクがあり、海外旅行中に病気やケガに見舞われた時に電話をすると医療施設の紹介や案内、医療施設への搬送など様々な手配を行ってくれるので安心です。

マルイで年に4回最大10%OFF!エポスカード(マルイカード)【年会費無料】

セゾンブルーアメックス

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

カードの特徴

26歳まで年会費無料で持てるアメックス。海外旅行傷害保険が自動付帯で、永久不滅.comを経由してネットショッピングをすればポイントが最大25倍になるなど、お得なサービスも盛りだくさん

発行会社 株式会社クレディセゾン ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降3,240円)
26歳未満は年会費無料
付帯保険 最高3,000万円(自動付帯)
電子マネー iD、QuicPay ポイント 永久不滅ポイント

セゾンブルーアメックスは初年度年会費無料で翌年度以降は税抜3,000円ですが、キャンペーンで26歳以下は無料です。
海外旅行傷害保険は最高3,000万円まで自動付帯となり、通常ポイント還元率は0.5%、海外でのショッピング利用はポイントが2倍貯まります。

永久不滅ポイントなので有効期限がなく、貯めたポイントはJALやANAのマイルへ移行可能です。
西友やLIVINで5日と20日に5%割引の特典があり、パッケージツアーの優待や海外アシスタンスデスクなど、海外旅行や留学に役立つ特典が多いのが特徴です。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンブルーアメックス)の特徴

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード

カードの特徴

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯、海外でのカード利用分が5%キャッシュバックと、留学や卒業旅行などで海外に行く学生におすすめのカード

発行会社 ライフカード ポイント還元率 0.5%
年会費 無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(自動付帯)
電子マネー 楽天Edy、モバイルSuica、iD ポイント サンクスポイント

学生専用ライフカードは卒業後も年会費無料で、海外ショッピング利用で5%分のキャッシュバックがあるカードです。
海外旅行傷害保険は在学期間中が自動付帯、卒業後は補償終了となりますが最高2,000万円まで補償があります。

ポイント還元率は通常0.5%ですが、新規入会から一年間は1.5倍、ポイント有効期間は最大5年間と長いのが特徴です。
ポイントサイトを経由すると最大25倍のポイントが貯まり、誕生月の基本ポイントは3倍、年間50万円以上の利用でボーナスポイントが貯まるなど、ポイント制度も充実しています。

学生専用ライフカードのメリット・デメリット

家電量販店でお得にポイントが貯まるクレジットカード

ポイント

パソコンや大型テレビなど、高額な商品を購入する機会も多い家電量販店でポイントを貯めない手はありません。代表的な家電量販店系カードをまとめて比較してみましょう。

ビックカメラsuicaカード

ビックカメラSuicaカード

カードの特徴

JR東日本100%子会社の株式会社ビューカードが株式会社ビックカメラと提携して発行するカード。suicaの利用の場合の還元率は1.5%、ビックカメラでの利用で最大11.5%還元になる

発行会社 ビューカード ポイント還元率 通常1.0%(ビックカメラでは最大11.5%)
年会費 初年度年会費無料。2年目以降も、前年1年間でのクレジット利用があれば無料 付帯保険 国内旅行傷害保険最大1千万円(利用付帯)
海外旅行傷害保険500万円(自動付帯)
電子マネー Suica ポイント ビューサンクスポイント・ビックポイント

ビックカメラsuicaカードはビックカメラとコジマ、Suicaの利用がお得になるカードです。
初年度年会費無料、翌年以降も前年の利用があれば無料となります。

通常ポイント還元率は0.5%ですが、2種類のポイントが貯まるため実質1.0%還元となり、ビックカメラでの利用は基本10%還元、Suicaをクレジットカードでチャージして支払うと11.5%と更に高還元率になるのが特徴。Suicaのオートチャージや利用でポイントが貯まるなど、日常生活にも便利でお得なカードです。

最高500万円補償の海外旅行傷害保険は自動付帯、国内旅行傷害保険も利用付帯となっています。

ビックカメラSuicaカードはダブルポイントで1%の高還元率を実現!

ヤマダLABIカード

ヤマダLABI ANAマイレージカード

カードの特徴

「現金同率のヤマダポイント」+「永久不滅ポイント」でポイント還元率が最大で10.5%貯まるクレジットカード。年会費は年に1度でもカード利用すれば無料

発行会社 クレディセゾン ポイント還元率 0.5%~
年会費 初年度年会費無料。2年目以降も、前年1年間でのクレジット利用があれば無料
利用がなければ500円+税
付帯保険 -
電子マネー iD ポイント 永久不滅ポイント

ヤマダLABIカードはヤマダポイントと永久不滅ポイントという二つのポイントが貯まるカードです。
街でのショッピングでは通常ポイント還元率0.5%の永久不滅ポイントが貯まり、ヤマダ電機で利用すると10%分のヤマダポイントが貯まります。

初年度年会費、翌年度以降もカードの利用があれば無料となり、高校生を除く18歳以上であれば学生も申し込み可能。
H.I.Sやパッケージツアー、お土産宅配サービスの割引もあり、旅行にもおすすめのカードです。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカンエキスプレス・カード

ゴールドポイントカード・プラス

ゴールドポイントカード・プラス

カードの特徴

ヨドバシカメラでゴールドポイントカード・プラスを利用すれば最大11.0%のポイント還元率。通常でも1.0%と比較的ポイントが貯まりやすいカード

発行会社 ゴールドポイントマーケティング ポイント還元率 1.0%~
年会費 無料 付帯保険 ショッピング保険100万円
電子マネー - ポイント ゴールドポイント

ヨドバシカメラのゴールドポイントカード・プラスは、通常ポイント還元率1.0%、ヨドバシカメラのお買い物は11%のポイントが貯まる高還元率カードです。
入会金・年会費無料、ヨドバシカメラで購入した商品の破損・盗難・水没補償も付きます。

会員限定でヨドバシ商品の特別販売があるほか日本通運の引っ越し割引、日本語サポートデスクのVJデスク、海外でのカード盗難・紛失補償などお得な特典が充実。
カードのポイントを不正利用された際の補償もあり、万が一の際も安心です。

学生でも作れるアメックスブランド

アメックス(アメリカン・エキスプレス)の人気の理由は、高いステータス性ときめ細かなサービス、コストコで利用できる唯一の国際ブランドという点です。

セゾンパールアメリカンエキスプレスカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

カードの特徴

年に1度でも利用すれば年会費無料になる「年会費実質無料」で持てるアメックスブランドのカード。即日発行可能でセゾンカード系なので西友やLIVINでも割引が適用される特徴がある

発行会社 クレディセゾン ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(次年度以降は1,000円+税)
年に1度でも利用すれば年会費無料
付帯保険 なし
電子マネー QUICPay、楽天Edy、iD ポイント 永久不滅ポイント

セゾンパールアメリカンエキスプレスカードは、年会費初年度無料で翌年度以降も利用があれば無料となるカードです。
通常ポイント還元率は0.5%ですが、海外でのショッピングは2倍の1.0%となり、永久不滅ポイントが貯まるので有効期限はありません。

ポイントサイトでポイントが最大30倍になり、西友とLIVINの5%優待もあります。
ネットショッピングの不正利用補償も付き、カードの即日発行にも対応しているのが特徴です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンパールアメックス)の特徴

セゾンブルーアメリカンエキスプレスカード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

カードの特徴

26歳まで年会費無料で持てるアメックス。海外旅行傷害保険が自動付帯で、永久不滅.comを経由してネットショッピングをすればポイントが最大25倍になるなど、お得なサービスも盛りだくさん

発行会社 株式会社クレディセゾン ポイント還元率 0.5%
年会費 初年度無料(2年目以降3,240円)
26歳未満は年会費無料
付帯保険 最高3,000万円(自動付帯)
電子マネー iD、QuicPay ポイント 永久不滅ポイント

留学や海外旅行でおすすめのカードとしてもご紹介したセゾンブルーアメリカンエキスプレスカードは、26歳までの方は年会費無料で持てるカードです。

セゾンパール同様の割引やポイント還元率に加えて最高3,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯となり、年会費無料カードでは最高クラスの補償額となっているので、学生ならセゾンパールより保険が手厚いセゾンブルーがおすすめです。
海外用Wi-Fi・携帯電話の優待レンタルや会員限定の旅行情報サイトなど、海外旅行や留学の際に便利な特典が盛り沢山です。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンブルーアメックス)の特徴

-学生や未成年向け

審査で落ちないための方法や申し込み時の注意点

初心者でも申し込みで失敗しないクレジットカードの作り方

クレジットカードはそう何度も作ることがないため、申し込みの手順や申し込みに必要なものなど分からないことも出てくると思います。

そこで、これまでクレジットカードを作ったことがない初心者の方でもクレジットカードのおすすめの申し込み方法や申し込みの手順、審査に落ちない方法、カードを作る際の注意点などを解説します。

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